Что такое микрозайм


Микрозаймом называется небольшая ссуда, выдаваемая на короткий период времени под проценты. Выдачей подобных займов занимаются специализированные небанковские компании, микрофинансовые организации (МФО).

Согласно законодательству, заемщик не может получить в МФО микрокредит, сумма которого превышает 100 000 рублей. На практике компании одобряют гораздо меньшие суммы – речь идет о 30 000 -50 000 рублях.

Говоря о  микрозаймах,  следует отметить  отсутствие необходимости подтверждать заем поручительством или залоговым имуществом. Оформление микрозайма требует минимального пакета документов – паспорт и заполненную анкету и не подразумевает документального подтверждения уровня доходов заемщика.

Немаловажно, что микрозайм – это разновидность нецелевого кредитования. Да и в целом, специализированные компании демонстрируют повышенную лояльность к своим клиентам. Получить ссуду можно лицам, имеющим гражданство РФ в возрасте от 18 (иногда 21 года) до 65 лет.

Погашение микрозаймов может вестись как  аннуитетными платежами (внесение равных платежей согласно установленному графику), так и закрытием кредитного счета одним платежом. Обычно о способах погашения задолжности можно прочитать в договоре о микрофинансировании.

Когда стоит брать микрозайм?

Простота получения микрозайма может стать причиной необдуманного его оформления, особенно, если речь идет о финансово несведущих гражданах. Желая взять микрозаймы, задумайтесь, что это такое? По сути, крайне невыгодная для заемщика ссуда, поскольку процентная ставка в среднем составляет 1,5-3% в день, а это до 800% годовых.

Впрочем, бывают в жизни ситуации, когда срочно нужны деньги, а ждать финансовой помощи неоткуда. Среди них:

  • Жизненная необходимость, когда срочно потребовались деньги на лечение, содержание семьи, а найти их иным способом невозможно;
  • Для исправления кредитной истории;
  • Когда отсутствует возможность получить традиционный банковский кредит или он невыгоден для заемщика (как правило, банки не предоставляют ссуды на маленькие суммы, а брать большой кредит – нерационально).

В любом случае заемщик должен быть готов к переплатам по займу. Сумма переплаты зависит от срока пользования микрокредитом. Чем он более продолжителен, тем больше процентов «накапает». Таким образом, на вопрос что такое микрозайм, выгодный для заемщика, ответ очевиден – небольшая ссуда на короткий срок. Немаловажное дополнение – заемщик должен быть уверен, что к назначенному сроку погашения займа, он будет располагать необходимой суммой.

Особенности оформления и виды

Согласно действующему законодательству, МФО имеет право выдавать займы исключительно в национальной валюте, то есть в рублях. Если заемщику поступили иные предложения, стоит от них отказаться – действия микрофинансовой компании незаконны.

Не стать жертвой мошенников поможет простая мера – проверка МФО на присутствие компании в списке государственного реестра, который можно обнаружить на официальном сайте ЦБ. Если интересующая организация в данном списке не значится, она нелегальна.

Сегодня рынок МФО развивается быстрыми темпами, поэтому для заемщиков доступны следующие виды микрозаймов:

  • Займы в офисах МФО

Тут все просто – заемщик приходит в офис микрофинансовой компании, заполняет заявку, предоставляет сотруднику паспорт. Следующий этап – анализ данных службой безопасности. При положительном решении по заявке с заемщиком подписывается договор, после чего он получает деньги в кассе.

  • Онлайн займы

Для их оформления не требуется посещать офис компании, достаточно зарегистрироваться на ее сайте, заполнить анкету заемщика и прикрепить в личном кабинете сканы паспорта. На решение по заявке обычно уходит от пары минут до часа. Процент одобрения при онлайн займах выше, впрочем, как и процентная ставка.

Это логично, ведь что такое микрозайм для МФО? Способ увеличения оборота средств. Предоставляя займы, компания должна быть уверена, что они вернутся с процентами. В случае с оформлением через интернет вероятность невозврата кредита значительно возрастает.

После одобрения по заявке клиент получает цифровой код, вводя который на сайте компании, он соглашается с условиями оферты. Деньги поступают на банковскую карту, электронный кошелек или иным способом.

  • Займы по телефону

Следует оговориться, что по телефону можно оставить лишь заявку на получение займа. Иными словами, анкету заемщика заполнит сотрудник компании с ваших слов. В случае положительного решения, клиент все же будет обязан пройти процедуру идентификации личности и подписания договора. Сделать это можно, обратившись в офис компании или воспользовавшись возможностью оформиться через интернет.

Виды микрозаймов могут различаться также сроком предоставления ссуды. Существуют организации, предоставляющие ссуды на длительный (на 6-12 месяцев) срок. Естественно, возрастает и кредитный лимит заемщика. В некоторой степени подобные займы схожи с банковскими экспресс-кредитами, однако первые выдаются под больший процент. Вторую группу составляют кредиты на небольшие суммы, выдаваемые на несколько дней. В среднем, максимальный срок пользования займами «до зарплаты» составляет 30 дней.

Требования к заемщику

При упоминании о микрозаймах, невозможно не сказать о лояльном отношении МФО к своим потенциальным клиентам. Обычно к ним предъявляются минимальные требования, среди которых:

  • Соответствующий возраст

Во многих организациях микрозайм можно получить, начиная с 18 летнего возраста. Впрочем, ряд компаний поднимает возрастной ценз до 21-23 лет, аргументируя это финансовой незрелостью более юных заемщиков.

Особая категория клиентов МФО – люди пенсионного и предпенсионного возраста. Как правило, банки неохотно идут на кредитование этих лиц.  Кроме того, пенсионерам обычно и не нужны дорогостоящие и крупные банковские продукты, а вот потребность «занять» до пенсии периодически возникает. Естественно, обращение в МФО – один из простых и оперативных способов ее удовлетворения.

  • Гражданство РФ

Микрозаймы могут быть выданы только гражданам России. Подтвердить данный статус позволяет паспорт. В принципе, для оформления ссуды нужен только он. В некоторых компаниях, работающих в офлайн режиме, среди обязательных требований – совпадение региона регистрации заемщика с регионом офиса, в котором располагается офис. Учитывая широкое распространение офисов микрофинансовых компаний, найти нужный в своем городе для заемщика, имеющего официальную регистрацию – не проблема.

Как видно, для оформления необходим минимальный пакет документов. При перечислении средств на банковскую карточку, помимо паспорта, сотрудникам МФО необходимо также предоставить номер картсчета.

Важно, чтобы пластик был именным, выпущенным лицензированным банком РФ, а срок его действия не истекал в ближайшие полгода. Достаточно часто компании выдвигают дополнительные требования к картам, например, привязка карточки к определенной платежной системе – эти подробности логичнее уточнить у представителя компании до момента заполнения заявки.

Плохая кредитная история

Любая финансовая организация, как банковская, так и небанковская принимает решение о выдаче ссуды, исходя из оценки платежеспособности заемщика. Определить кредитный рейтинг последнего позволяет обращение к кредитной истории клиента. В ней отражены данные обо всех взятых не ранее 2004 года ссудах, информация о просрочках, задолжностях, судебных и коллекторских разбирательствах.

Справедливо, что неудовлетворительная кредитная история может стать причиной отказа в финансировании. Так обычно и происходит при обращении в банковские структуры, в то время как МФО идет навстречу неблагонадежным заемщикам, одобряя микрокредит.

Таким способом компании пытаются привлечь как можно больше клиентов, ведь к ним обращаются в первую очередь те, кто получил отказ банков.

С помощью микрозаймов можно улучшить собственную кредитную историю. Разумеется, при условии, что взятые деньги аккуратно возвращены согласно договору. Подобные действия заемщика немедленно попадают в кредитную историю. Порой требуется совершить несколько процедур получения и возврата микрозаймов для «выправления» кредитной истории.

Доказав собственную благонадежность, заемщик может рассчитывать не только на более выгодные условия кредитования в МФО, но и в банке.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Популярные записи






Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

© 2019 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru