Франшиза в МФО без вложений: открытие бизнеса без стартового капитала

Бизнесмены в любой стране мира – люди рисковые. Ведь чтобы открыть свой бизнес надо иметь изрядную смелость, так как всегда есть риск прогореть и потерять все. Не даром, вложение денег в бизнес считается высоко рисковым видом инвестиций, в отличие от облигаций, например. Открыл себе счет в банке и живешь на проценты. С бизнесом так не получится никогда.

После принятия решение об открытии бизнеса, встает другой вопрос: Чем именно заниматься? Разумеется, следует выбирать ту отрасль, которая показывает стабильный рост. Сегодня многие стали задумываться над тем, чтобы вложиться в микрофинансирование.

Знать, наверняка, что же будет с микрозаймами через два или три года не может никто. На данный момент, рынок микрозаймов показывает стабильный рост, и судя по увеличившемуся вниманию к данной сфере со стороны государства (введение всевозможных изменений, дополнений, поправок и прочее), выдача небольших кредитов – весьма перспективное занятие.

Франшиза МФО – разбираем понятие и основные преимущества

Итак, когда с выбором сфера для открытия бизнеса определились, нужно начинать действовать. Разумеется, любой, у кого есть деньги, силы и желание, в состоянии открыть собственную микрофинансовую организацию. Но это только в теории.

Сфера микрокредитования мало кому по-настоящему знакомая и близкая. Многие уверены, что главное здесь – это не выдавать деньги кому попало, чтобы потом не прогореть из-за высокого количества невозвращенных кредитов. На практике же оказывается, что непогашенные займы – это не самое страшное. В основном деньги уходят на содержание офиса (аренда, заработная плата сотрудников, коммунальные платежи и прочее), рекламу, оплату бухгалтерских услуг (причем, даже найти грамотного человека, способного составить отчетность в Центральный банк, не просто).

Раньше МФО работали по упрощенной системе налогообложения, теперь же требования поменялись. Необходимо задуматься и над тем, как возвращать займы (обращаться в специализированные службы или справляться собственными силами). Подобных подводных камней на пути начинающего бизнесмена будет много. И разобраться в них, при этом пытаясь что-то еще и заработать, под силу не каждому.

Более того, чтобы бизнес по микрозаймам приносил прибыль, необходимо одновременно открыть минимум три офиса. Значит, первоначально потребуется вложить не менее трех миллионов рублей. В противном случае ваши инвестиции с большой долей вероятности не вернуться из-за слишком высоких издержек.

Оптимальным вариантом становится франшиза микрофинансовой организации. Рассмотрим основные преимущества выбора франчайзинга для открытия бизнеса:

• готовый бренд. Люди привыкли к раскрученным торговым маркам, знакомым названиям. При покупке франшизы человек имеет полное право использовать имя МФО: вешать соответствующую вывеску на дверях офиса, раздавать листовки и прочее. Клиенты часто даже не подозревают, что сотрудничают не напрямую с известной микрофинансовой организацией, а с ее франшизой;
• без бумажной волокиты. Франзайчер берет на себя оформление бухгалтерских документов, оказывает всестороннюю юридическую поддержку, предоставляет отчетность в Центральный банк РФ;
• проверка клиентов на платежеспособность. Главная опасность всех МФО – невозвращенные кредиты. Если их станет слишком много, то бизнес придется закрывать ввиду банкротства. Поэтому проверка заемщиков очень важна, а для этого необходимо иметь доступ к разного рода источникам. В частности к Национальному Бюро кредитных историй, где собраны данные на всех, когда-либо бравших кредиты или займы;
• проведение рекламных акций и промо-акций за счет франчайзера. Существенное подспорье для привлечения клиентов;
• пользование call-центром компании;
• возможность делать смс-рассылку;
• служба взыскания. Самостоятельно возвращать долги не просто. Необходим штат опытных людей, умеющих доходчиво объяснить должникам необходимость возврата займа. Так же потребуются опытные юристы, которые будут представлять интересы компании в суде, в случае подачи иска о взыскании. Все эти процедуры за предпринимателя делает франзайчер. Некоторые крупные МФО выкупают непогашенные кредиты у своих партнеров.

Список предлагаемых услуг для партнера в разных компаниях свой. От того, насколько перечень велик, зависит сумма паушального взноса.

Выбор подходящей МФО для франчайзинга

Прежде, чем начать заниматься поисками компании-франзайзера, важно для себя определиться: в каком сегменте микрофинансовой сферы будет открываться бизнес:

• займы до зарплаты;
• потребительские кредиты;
• займы, предоставляемые малому бизнесу.

По закону микрофинансовые организации не имеют право выдавать кредит, больше, чем в один миллион рублей. Следовательно, займы малому предпринимательству не выглядят особенно перспективно, так как нет возможности выдавать по-настоящему крупные суммы, да и процентная ставка в макрозаймах традиционно выше, чем в банках. Большинство бизнесменов предпочитают обращаться в коммерческий банки.

Остаются «займы до зарплаты» или микрозаймы (суммы выдаются до 50 тысяч рублей на срок, не более месяца) и потребительские кредиты. Большинство крупных игроков на отечественном рынке микрокредитования занимается выдачей микрозаймов. Значит, именно это направление и является самым выгодным.

Разберем основные критерии отбора МФО для франшизы:

• экономические. Простое сравнение размеров паушальных взносов и роялти. Единовременные вносы варьируется от 50 до 150 тысяч рублей. Слишком низкий паушальный взнос говорит о том, что компания мало что готова предложить партнеру.

Роялти варьируется от 5% до 15%. В некоторых МФО предусмотрено постепенное снижение роялти, если офис партнера выходит на хорошую окупаемость и стабильно показывает высокие показатели доходов;

• стоит выбирать ту МФО, которая не предлагает некую бизнес-модель или алгоритм действий. Ведь в теории все выглядит весьма привлекательно, а на практике возникает множество проблем. Хорошо, если партнер выступает как фронт-офис, а МФО – бэк-офис;
• гарантия безусловной прибыли, озвучивание конкретных цифр, должно, как минимум, насторожить. На прибыль влияет слишком много фактором, каждый офис уникален, и заверения, что вложенные средства вернуться через пару месяцев, а офис начнет приносить 400 тысяч чистой прибыли, выглядят пугающе. Имеет смысл попросить привести примеры работы офис в различных городах, чтобы увидеть реальную картину;
• постарайтесь выяснить вопрос с тем, как часто компания отказывает потенциальным партнерам. Когда МФО продает свои франшизы всем желающим, значит, она не слишком заботиться о дальнейшей судьбе партнеров и не заинтересована в их развитии. Такая организация стремится заработать на паушальных взносах, не более.

Хорошая франшиза МФО - это когда партнер находится «под крылом» своей компании. В случае любых непредвиденных ситуаций, предприниматель вправе рассчитывать на оказание квалифицированной помощи. Возможно, единственный способ выяснить, как именно компания относится к тем, кто купил франшизу, - это поговорить с ее действующими партнерами.

Обязательно лично побываете в одном из офисов выбранной компании. Не ограничивайтесь лишь телефонными переговорами с представителями МФО, по возможности с ними лучше встретиться лично.

Оформление франшизы МФО

Часто МФО предлагают партнерам полный комплект документов, который необходим для начала работы. Но, прежде, чем приступить к работе по франшизе, необходимо:

• открыть юридическое лицо, обычно, это ООО. Процедура проходит в обычном режиме;
• выбрать директора и главного бухгалтера. Назначить их приказами;
• подписать договор с компанией-франчайзером.

Франшиза без вложений

Проблема фондирования микрофинансовых организаций стоит для инвесторов очень остро. Банки практически никогда не кредитуют МФО, более того, в уставах некоторых кредитных организаций прописан запрет на выдачу ссуд микрозаймам.

В теории в каждом субъекте РФ работают фонды по поддержке малого предпринимательства, и можно обратиться туда. Но нет никакой гарантии, что человек получит поддержку. Остаются лишь собственные средства. Для открытия микрофинансовой организации понадобиться не меньше полутора миллионов рублей (это только для одного офиса). Сумма приличная, даже для инвестиционного бизнеса. Свободно располагают такими деньгами не многие.

Если человек действительно серьезно решил отрыть бизнес, но у него недостаточно для этого финансов, то ему идеально подойдет такой вариант, как франшиза МФО без вложений.

Рассмотрим способы, позволяющие начать заниматься микрозаймами без первоначальных вложений:

• найти инвестора. Это может быть как частное лицо, так и целая компания. Крупные торговые сети довольно часто вкладывают деньги в начинающих предпринимателей. Но в таком случае, необходимо убедить потенциального инвестора в том, что его деньги не вылетят в трубу, и что вы – настроены серьезно. Обязательно составьте бизнес-план, пропишите все расходы и, главное, доходы.

Поиски инвестора займут какое-то время, а потом ему придется отдавать часть прибыли, да и свободы в бизнесе не будет, придется считаться с тем, кто профинансировал;

• найти МФО, у которой предусмотрена рассрочка на паушальный взнос либо она выдает займы на покупку ее франшизы (до одного миллиона рублей). МФО заинтересованы в привлечении новых партнеров, возможно, ничуть не меньше, чем сами предприниматели в открытии микрозаймов. Из-за этого найти микрофинансовую организацию, лояльную к тем, у кого нет достаточного количества средств, особого труда не составит. В таком случае бизнес-план не понадобиться, и никого не придется уговаривать посодействовать деньгами.

Безусловно, надо понимать: абсолютно бесплатной франшизы не бывает. Минимальные вложения потребуются в любом случае. Но речь не идет о миллионах, значит, под силу многим, кто все-таки решится начать свое дело.

Требования к ведению бизнеса по франшизе

Разумеется, крупные МФО, имеющие развитию сеть офисов, активно продающие свои франшизы, предъявляют к партнерам определенные требования:

• выбор места. Физическое расположение офиса имеется наиважнейшее значение в микрокредитовании. Высокая проходимость – ключ к успеху. Но возникает проблема: там, где высокий людской трафик, свободного помещения не найти, все занято другими (сотовые операторы, продавцы электроники и прочие структуры). Поэтому если предприниматель не может найти место, подходящее по всем критериям, то ему могут и отказать во франшизе;
• один офис – одна франшиза. Да, чтобы открыть следующий офис необходимо снова покупать франшизу у МФО;
• неукоснительное следование инструкциям. Отступать нельзя. Кому и какие суммы денег выдавать, сколько сотрудников нанимать, какие требования к ним предъявлять и другие, на первый взгляд незначительные детали, четко прописываются в договоре.

Встречаются мошенники

Объявлений о возможности получить франшизу МФО без вложений великое множество. Чтобы не столкнуться с мошенниками или недобросовестными компаниями, необходимо:

• внимательно изучать всю документацию. Не стесняться задавать любые вопросы, стараться проверить полученные данные. Проверить входит ли МФО в Государственный реестр микрофинансовых организаций;
• пользуясь неопытностью бизнесмена в финансовой сфере, недобросовестные компании пытаются запутать клиента, вводя в договор слишком много профессиональных терминов. Чтобы не стать жертвой аферистов, лучше подключить к оформлению документов дипломированных юристов.