Как вылезти из долгов и кредитов
Получить в настоящее время заём не составит большого труда, тем более что многие кредитовые компании обычно не требуют в таком случае справок о доходах, поручителей. На такие «замечательные» предложения народ слетается, словно бабочки на огонь, рискуя также обжечься, если не удается своевременно выбраться из долгов и кредитов.
Действительно, у многих очень скоро проходит эйфория, зато появляется насущная необходимость решить более чем сложную проблему: выйти из такого финансового кризиса. Нельзя не отметить общую тенденцию к одалживанию, в том числе у друзей, знакомых, родственников, что также самым негативным образом отражается на бюджете любой семьи.
Занимаясь поиском способа погасить все задолженности, раз и навсегда, обеспечив себе спокойную жизнь, следует знать, кто сможет реально ему помочь.
План действий
Принятие окончательного решения вылезти из долгов, подразумевает необходимость просчитать каждый свой шаг. Только таким образом появится возможность избежать в обозримом будущем повторения столь неприятной ситуации.
Первое, с чего следует начать – закрыть все мелкие займовые продукты, после этого сконцентрироваться на погашении крупных кредитов. Еще больше упростить проблему, поможет наведение порядка в финансовых вопросах. Зачастую именно хаос, царящий в бухгалтерии семьи, становится причиной накопившихся долгов.
Поэтому настолько важно взять под полный контроль статьи доходов, расходов, определить, из-за чего появляется «минус» в конце месяца, что именно может быть отнесено к «плюсам» или способствует пополнению бюджета. Теперь станет намного проще выбраться из долговой ямы, куда привело собственное безрассудство в обращении с деньгами.
Теперь можно приступить к конкретным действиям:
- превышение кредитного лимита, нехватка наличных, станет отличным поводом поиска дополнительного законного приработка, исключая оформление нового займа;
- только после четкого распределения средств на текущий месяц, возможно планирование следующего; это позволит определить проблемы, направить силы для их решения.
Очевидно, нужно научиться жить по своим доходам, не превышая установленного лимита.
Оцениваем ситуацию
Когда необходимо вылезти из кредитного долга, важно грамотно разобраться с каждым конкретным случаем. Многое зависит – кто одолжил деньги:
- если банк, стоит попросить предоставить отсрочку по платежам; обычно большинство организаций идут навстречу, не применяют штрафные санкции; главное подготовить убедительные аргументы для подтверждения тяжелого материального положения;
- для расчета с друзьями, родственниками, знакомыми, при отсутствии подобной возможности, также должны быть веские основания; далеко не всегда они готовы терпеливо ждать изменения ваши обстоятельств.
Тем важнее думать, как достойно выходить из сложившейся ситуации.
Способы погасить долг
Оптимальный вариант ощутить себя совершенно свободным от всех обязательств, избавиться от выплат – полностью отказаться от любых кредитов на будущее. Это значит, что после погашения задолженности, лучше избегать рассрочек, займов, иных вариантов одалживания.
При наличии незакрытых вопросов с банками, стоит попросить сотрудников о снижении ставки по процентам либо добиваться реструктуризации. Несмотря на кажущуюся сложность, все просто – ни одна финансовая организация не захочет потерять прибыль, поэтому пойдет на уступки, лишь бы вернуть основную сумму.
Когда данный вариант по ряду причин не проходит, неплательщик имеет право попросить отсрочку, чтобы постараться привести в полное соответствие свое материальное положение.
Стратегии быстрого погашения долгов
Самым первым, абсолютно предсказуемым шагом на пути к независимости в финансовом отношении, становится необходимость срочно и правильно избавляться от пассивов, «утягивающих» на дно. И тут на помощь должны прийти такие важные качества, как:
- трезвость ума;
- верность проведенных расчетов.
Это не так просто, как может показаться, из-за эмоций и желаний, присущих каждому человеку. Зачастую многие подходят к оформлению кредитов, совершенно не задумываясь о последствиях. Действительно, существует определенная грань, до которой это остается в большей степени безопасным. Однако при нарушении установленного резерва, наступает сложный этап – вылезать из долгов с минимальными потерями для себя.
- Частично досрочное погашение.
Далеко не всегда банки разрешают раньше установленного срока выплатить полностью долг. Что совершенно объяснимо – чем дольше продолжается ваша «агония», тем больше денег поступает им на счет. Прежде чем затевать всю процедуру, стоит узнать точную сумму задолженности, еще на этапе подписания договора уточняется наличие пункта о досрочном закрытии.
Помните, даже незначительное сокращение периода сотрудничества, позволит существенно сэкономить, особенно когда речь идет об ипотеке на приобретение дома или квартиры.
Тем важнее основательно подойти к данному варианту, просчитав все возможные последствия.
- Метод снежного кома.
Когда есть возможность оплачивать больше, чем минимальный ежемесячный платеж, стоит использовать данный шанс, ускоряя погашение, с постепенным наращиванием темпа.
Для начала выписывают долги по нарастающей, направляя все дополнительные ресурсы, что будут появляться, на закрытие небольших, внося допустимый минимум на крупные займы. По мере избавления от маленького, продолжайте в том же духе, до логического завершения процесса.
Безусловно, понадобиться некоторое время, чтобы выйти из кредитных долгов, однако подобный способ – отличное решение жизненной проблемы.
- Подработка.
Сложно спорить, что приведенный выше метод значительно ускорит момент полного «освобождения», однако дополнительные средства в большей степени сделают предпринятые усилия заметными. Каждый человек обладает талантами или навыками, позволяющими получить существенную прибавку к обычному доходу:
- переводы иностранных текстов;
- рисование;
- вязание;
- репетиторство;
- написание отзывов;
- оказание виртуальной помощи в режиме онлайн.
Искать работу можно везде, главное начать и направлять все вырученные деньги на то, чтобы вылезти из ямы, в которой оказались из-за непродуманных кредитов. По большому счету, необходимо выйти из кризиса как можно скорее, чтобы научиться жить без долгов.
- Сокращение расходов.
Нет понимания, каким образом рассчитаться по всем займам – сократите до минимума свои потребности, выбирая бюджетный вариант стратегии. Держитесь как можно дольше, что позволит ощутить результат в скором будущем.
Подобный способ достаточно индивидуальный, важно избегать тех трат, без которых вполне возможно обойтись:
- поездки на такси;
- посещение ресторанов;
- непродуманный шопинг, иное.
Стоит воспользоваться, чтобы понять для себя, насколько выше может стать сумма ежемесячных выплат. Как следствие – быстрее закроются все счета, заодно научить жить по средствам. Естественно, это временная, хотя и достаточно действенная мера, которую стоит взять на вооружение для будущего.
- Продайте лишнее.
Как последний из возможных вариантов перестать жить с долгами, стоит рассмотреть реализацию вещей, с проведением внеочередных платежей. Причем речь идет именно о досрочных денежных «вливаниях», поскольку закрывать имуществом начисленные банком проценты нет смысла. Это вариант работы на опережение, иногда нужно пожертвовать меньшими материальными благами, иначе придется лезть в еще большую петлю.
- Рефинансирование и реструктуризация долга.
Негде взять денег, а проценты нарастают с каждым днем, что делает погашение проблематичным? Есть смысл посетить банк и договориться о снижении ставки, что вполне реально. Когда организация понимает, что отказ станет поводом вообще не платить по счетам, то с большей степенью вероятности пересмотрит первоначальные условия. Особенно готовы прислушаться к добросовестным клиентам, временно попавшим в сложное финансовое положение.
Еще один распространенный вариант помощи со стороны кредитных компаний – предоставление отсрочки, с выплатой минимальной суммы либо полноценные «каникулы» на четко установленный временной промежуток.
- Взять новый кредит под меньший процент и погасить старый.
Подобная возможность существует всегда, однако решаться на такой обмен следует после тщательного анализа проблемы. Иначе можно выбираться из одной ямы, чтобы не пришлось оказаться в еще более глубокой. Только при грамотном перекредитовании получается существенная экономия и снижение суммы ежемесячных выплат.
Особую «привязанность» банки испытывают к ипотечным продуктам, поскольку в качестве залога выступает объект недвижимости, переходящий в собственность кредитного учреждения, при несвоевременном внесении заемщиком нужных средств, даже если он там живет.
Обязательный этап: полноценная проверка человека на предмет соответствия его требованиям, установленным конкретной организацией.
