Как взять микрозайм

Микрокредитование – это очень популярная и распространенная услуга в нашей стране в последние годы. В связи с этим многие физические лица часто задаются вопросом о том, как оформить микрозайм. На самом деле здесь нет ничего сложного и сверхъестественного. На рынке данных финансовых услуг существует масса предложений от микрофинансовых компаний, каждая из которых ставит своей целью расширение клиентской базы. Поэтому новым заемщикам они очень рады.

Достоинства микрокредитов

Микрозаймы уверенно и прочно укоренились в народе России как удобная и комфортная услуга для людей. Ими могут воспользоваться как люди, испытывающие финансовые трудности здесь и сейчас, так и люди, которым деньги нужны для незапланированных покупок. Также с помощью микрозаймов можно нарабатывать или исправлять свою кредитную историю.

Как видим, микрозаймы имеют массу достоинств перед другими видами финансовых услуг, например, перед обращениями в банк за потребительским кредитом:

1. скорость оформления и выдачи денежных средств. Договор микрозайма составляется и подписывается за считанные минуты. При первом обращении в компанию сама процедура выдачи микрозайма занимает около 15 минут, при последующих – и того меньше, поскольку все данные заемщика будут уже внесены в базу фирмы. От стремительности оформления договора с физическим лицом выигрывают как микрофинансовые организации, так и сам клиент. Для МФО это комфортно тем, что такая скорость позволяет оформлять как можно больше клиентов в день. Из-за этого некоторые микрофинансовые фирмы создают онлайн-сервисы в интернете, основой которым служит автоматический робот, который обрабатывает анкеты и заявки. Для заемщика удобство состоит в том, что деньги зачисляются на его счет или выдаются ему в руки уже в час обращения;
2. упрощенная процедура проверки заемщика со стороны микрофинансовой организации. О том, как МФО проверяют заемщиков, сказано уже довольно много положительных фраз. Это крайне удобно для человека, поскольку рассчитывать на микрозаймы могут люди разного статуса, профессий. Для микрофинансовой фирмы не важен доход человека, его образование и наличие работы. Поэтому очень велика вероятность одобрения микрокредита при обращении в МФО. Несмотря на тесное взаимодействие микрокредитных компаний с бюро кредитных историй, они перед оформлением договора займа не проверяют человека на предмет его прошлых просрочек, наличия кредитов. Такие фирмы выдают микрозаймы, основываясь лишь на минимальных требованиях к заемщику;
3. простые стандартные требования к клиентам. Микрозаймы – это та услуга, которая относится к рангу отношений между продавцом и потребителем. Их возможная выдача требует только паспортные данные заемщика. Итак, требования к самому потенциальному клиенту минимальны, соответственно, и условия получения микрозайма предельно просты. Возрастные ограничения устанавливают рамки от 18 до 75 лет, иногда даже до 80 лет. Также заемщик должен быть официально прописан на территории России. Некоторые микрофинансовые компании требуют, чтобы клиент был зарегистрирован в том регионе, где оформляется договор микрозайма с физическим лицом. Благодаря такой лояльности микрокредитных фирм рассчитывать на микрозайм может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации;
4. удобные сроки и способы погашения микрокредита. Обычно микрокредитные компании устанавливают минимальный срок погашения тела кредита и процентов по нему, например, 3 недели. Конечно, это не означает, что клиент не имеет права погасить долг досрочно. Проценты по микрозайму пересчитаются, и человек переплатит очень малую сумму. По большей части работа микрофинансовых организаций, получение ими прибыли строится на психологии человека – практически всегда выплата микрокредита затягивается, в итоге клиент оплачивает лишь проценты, продолжая пользоваться денежными средствами. Что касается способов погашения микрокредитов, то они разнообразны. Оплачивать проценты заемщик вправе на электронных терминалах, с банковских карт и электронных кошельков. Работа большинства крупных организаций построена дистанционно, при этом клиенту не нужно идти обязательно в офис, чтобы взять заем или погасить его;
5. возможность большого выбора компаний, с которыми можно работать в плане предоставления микрофинансовых услуг и оформления договоров микрозаймов;
6. отсутствие бумажной волокиты, строгих требований к документам. Микрокредитные фирмы не требуют от человека при обращении за займом ни поручительств, ни залога имущества, ни всевозможных справок, в том числе и о количестве доходов. Договор микрозайма оформляется на основании паспорта заемщика.

Возможные недостатки микрозаймов

В мыслях многих потенциальных клиентов микрофинансовых организаций они представляют собой мошеннические структуры, тесно связанные с коллекторами. На самом деле это не так.

Микрокредитные компании являются на сегодняшний день довольно-таки выгодным бизнесом. Они зарабатывают на больших объемных микрозаймах и на тех кредитах, которые были взяты на большой срок. Именно поэтому микрофинансовые компании так лояльно относятся к новым заемщикам.

Само собой разумеется, что при невыплатах некоторых микрокредитов они начинают требовать погасить долги перед ними согласно договору микрозайма. Выдаваемые займы от микрокредитных фирм подразумевают собой и определенный процент в день за пользование денежными средствами.

Очень часто микрофинансовые фирмы передают право требования долга коллекторским агентствам, причем во многих случаях эти действия не являются правомерными и говорят о нарушении банковской тайны, о разглашении данных заемщика третьим лицам, что не соответствует российским законам.

Сейчас правительство России очень щепетильно относятся к рынку микрокредитования, и любое нарушение будет караться законом. Ограничены как действия коллекторов, так и требования по судебным искам со стороны микрофинансовых компаний. Если Вы обнаружили, что в процессе исполнения договора микрозайма Ваши права регулярно нарушаются, это является поводом написать жалобу в соответствующие инстанции. Не обязательно использование при этом официального бланка, письмо в правоохранительные органы или в прокуратуру может быть написано в свободной форме. Для удобства можно использовать любой образец, найденный в интернете.

Особенности оформления микрозайма

Особенности оформления микрозайма состоят в том, что микрокредитование устанавливает довольно высокий процент в день за пользование денежными средствами. Средний процент по России составляет на сегодняшний день около 2%. Поэтому на предварительном этапе полезно просмотреть в интернете информацию и отзывы о той или иной компании, ознакомиться с ее предложениями по поводу процентной ставки, сроков погашения микрокредита и иных параметров.

В плане процентной ставки существуют очевидные различия в предложениях микрофинансовых компаний. Так, в интернете можно найти организации, устанавливающие процентные ставки в размере 0,7-0,9% в день. Конечно, такие компании будут иметь преимущество, но не надо забывать о том, что для человека могут быть важны и иные показатели, например, срочность получения денежных средств или возможность их перевода на банковскую карту или электронный кошелек.

Максимальная сумма микрозайма официально устанавливается в размере 30-50 тысяч рублей. Опять же, здесь также существуют различия между микрофинансовыми компаниями. В любом случае, чтобы получить сразу такую сумму, нужно чаще всего некоторое время поработать с определенной компанией. Когда рейтинг доверия к Вам как к клиенту со стороны микрокредитной компании достигнет высокого уровня, Вы можете рассчитывать на достаточно крупный заем.

Все эти советы могут стать для Вас подспорьем в вопросе о том, как взять микрозайм в микрокредитной организации. Еще одно полезное убеждение касается пунктов договора микрозайма. Перед обращением в микрофинансовую компанию можно скачать из интернета образец договора займа, который Вас максимально устраивает, и сравнить его с теми условиями, которые Вам предлагает организация.

Также клиент может столкнуться с проблемой, касающейся того, где оформить микрозайм. Это может быть любая компания, которая подходит Вам согласно своим особенностям и условиям. Вы можете оформить займ как на сайте, так и лично в офисе.