Микрозаймы без проверки кредитной истории
Сегодня банки радуют своих потенциальных клиентов изобилием финансовых предложений: наконец-то можно не копить, а пользоваться ипотечным, потребительским или автокредитами для удовлетворения тех или иных потребностей. Однако не каждый гражданин может воспользоваться подобными предложениями. На лояльность банков не приходится рассчитывать тем, кто не раз нарушал долговые обязательства перед финансовыми организациями.
[table “” not found /]Каждое сотрудничество с банками отражается на кредитной истории (КИ) заемщика. На рейтинг клиента ориентируются организации, принимая решение по заявке. Просрочки и текущие долговые обязательства – все это становится причиной отказа.
Данной группе заемщиков остается одно – найти, где можно оформить микрокредит без проверки КИ. Речь идет о микрофинансовых организациях (МФО), выдающих небольшие, до 30 000 рублей, суммы на короткий срок (как правило, до 30 дней).
Почему КИ не важна для МФО?
Кредитная история для финансовых учреждений – практически единственная возможность получить информацию о личности заемщика, оценить серьезность его намерений в отношении долга. Тогда почему же для МФО кредитный имидж заемщика оказывается не приоритетным?
Подобных компаний в последние годы появилось около 5 тысяч по стране, а это значит, что сильна конкуренция не только между МФО и банками, но и между разными микрофинансовыми компаниями. В жестких условиях существования они должны максимально выделяться на фоне других, проявлять лояльность к заемщикам. «Отказники» банков становятся основной категорией клиентов МФО: перехватить денег до зарплаты, улучшить КИ с помощью микрозаймов.
Достаточно взять несколько небольших ссуд и аккуратно их выплатить, что положительно отразиться на кредитной истории, после чего можно обращаться в банк для получения более крупного займа.
Основная причина, по которой подобные компании могут позволить одобрять выплаты практически всем обратившимся – высокие процентные ставки по кредиту. В сутки это может быть от 1 до 4%, понятно, что переплата в данном случае достаточно ощутимая, вздумай заемщик брать кредит хотя бы на год. Однако за счет того, что ссуда предоставляется лишь на 2-4 недели, плата за пользование займом не столь сильно бьет по карману.
Что делать?
Часто МФО не имеет возможности тщательно проверить КИ заемщика. Речь идет о небольших организациях, которым невыгодно отправлять запросы в Бюро кредитных историй. Они пользуются данными базы федеральной службы судебных приставов, обзванивают людей по контактным номерам, а также звонят на работу.
Вопросы касаются работы, уровня доходов заемщика, семейного положения, места проживания. Недопустимо указывать в анкете заведомо ложную информацию.
Не занимаются скрупулезным изучением анкеты организации, предоставляющие онлайн займы. Для оформления достаточно заполнить заявку на сайте компании, предоставив паспортные данные. Если предполагается получить кредит на карту, то необходимо также указать счет. Рассмотрение заявки занимает меньше 5 минут, в течение которых производится скоринг-проверка заемщика по нескольким параметрам. За это время компания не успевает получить глубокий анализ КИ (а большинство МФО совсем не пользуется услугами Бюро кредитных историй), поэтому процент одобрения онлайн достигает 90% и выше.
Ряд МФО Москвы готовы оформить займ без проверки КИ. Некоторые организаций предлагают услуги «кредитного доктора». Название программы может быть любым, суть же сводится к тому, что, своевременно погашая микрозаймы на небольшие суммы, заемщик формирует собственный положительный кредитный имидж. Важно и то, что при каждом последующем обращении организации снижают процентную ставку и увеличивают сумму кредита.
Среди МФО, готовых выдать займ даже при плохой КИ следующие:
| МФО | Условия кредитования в Москве |
| Домашние деньги | Среди прочих достоинств данной компании-лидера, стоит отметить большие суммы, доступные даже при первом оформлении (до 30 000 рублей), возможность онлайн и офлайн оформления, несколько вариантов получения средств. |
| МигКредит | Высокий процент одобрения, сумма займа до 80 000 рублей (для постоянных клиентов), 2 способа погашения долга (оплата полностью или частями), процентная ставка 1-2,2% - таковы основные характеристики микрозайма в данной организации; |
| Platiza | Компания с хорошей репутацией, где можно занять денег под 1,2% на 30 дней; |
| Займи онлайн | Если деньги нужны срочно, заполняйте заявку на сайте, поскольку процент одобрения высок – до 95%. При первичном обращении можно рассчитывать на сумму до 15 000 рублей. |
| MoneyMan | Одна из особенностей компании – возможность кредитоваться на срок до 120 дней. В таком случае процентная ставка составит 1,8% в сутки. Для погашения долг делится на несколько частей, что весьма удобно. |
Что может помешать
Плохая кредитная история – не помеха при оформлении микрозайма. Однако возможны ситуации, когда даже МФО отказывают в выдаче средств или требуют дополнительного обеспечения займа (речь идет о залоге имущества или ПТС):
- На момент обращения в МФО у заемщика есть существенные просрочки по текущему кредиту. Клиент рассматривается как неблагонадежный: вероятнее всего, он берет займ для погашения текущего долга. Гарантии, что он вернет микрокредит вовремя, нет.
- Незакрытые судебные или коллекторские долги. Если суд принял решение о взыскании задолжности, приставы открывают исполнительное производство. Сведения о заемщике, в том числе сумма долга, попадают в специальную базу, доступ к которой имеют все МФО. Если заемщик аккуратно выплатил все долги (в том числе, по исполнительному листу), он может рассчитывать на лояльное отношение микрофинансовых компаний, поскольку продемонстрировал свою благонадежность.
- Если заемщик находится в черном списке. База МФО, куда попадают нарушители договоров о микрофинансирвании. Просрочки по платежам, долги в микрофинансовых компаниях, а также факты мошенничества при заполнении анкеты в МФО (указание заведомо ложной информации) – все это может стать причиной попадания заемщика в черный список, выбраться из которого непросто.
Ключевые моменты
Оформление микрозайма с плохой кредитной историей не требует от заемщика каких-то сложных действий. Достаточно выбрать компанию, условия которой устраивают вас, и заполнить анкету. Сделать это можно в офисе или через интернет. После ее рассмотрения будет принято решение о выдаче средств. Следующий шаг – подписание договора (при онлайн оформлении в качестве личной подписи клиент использует специальный код, присланный заимодавцем). В результате заемщик получает деньги (наличкой, на карту, через систему переводов, курьером).
К чему нужно быть готовыми при оформлении займа:
- Высокие проценты за сутки пользования кредитом;
- Мошенники в сети. Не позволяйте купить себя слишком выгодным предложением, не обращайтесь в конторы, если в интернете на них нет обширной информации. Слишком велик риск связаться с мошенниками, которые, кстати, могут использовать предоставленные вами персональные данные в личных целях;
- Переоценка собственных финансовых возможностей. Размер платежа по кредиту (тело займа и проценты) не должен превышать 40% от суммы дохода заемщика.
