Где и как взять микрозаймы в МФО для малого бизнеса

Сфера предпринимательства в нашей стране долгое время отсутствовала как таковая. Каждый, кто пытался заниматься бизнесом, назывался спекулянтом и рисковал получить реальный срок тюремного заключения. После падения СССР все кардинально поменялось: малый бизнес начал расти буквально семимильными шагами. Но, как известно, чтобы открыть свое дело, человеку необходимы ресурсы, прежде всего, финансовые.

Мало придумать хорошую идею для бизнеса, мало найти помещение и потенциальных сотрудников. Первое, о чем задумывается начинающий предприниматель – где взять деньги. Когда своих средств не достаточно, а друзья и родственники отказываются или не в состоянии оказать содействие, единственным выходом становятся кредитные компании: банки или МФО.

Особенности микрокредитования малого бизнеса

Микрокредиты для малого бизнеса – это ссуды на небольшие суммы, чаще всего до одного миллиона рублей. Законом определено, что малым бизнесом считается предприятие с годовым оборотом до 400 млн рублей и количеством сотрудников до 100 человек. Под такие критерии подпадает подавляющее большинство отечественных юридических лиц и частных предпринимателей.

Малому бизнесу для начала работы или развития не нужны заоблачные суммы в десятки миллионов рублей (как, скажем, крупным инвестиционным проектам). Маленькому бизнесу достаточно 200-300 тысяч рублей, чтобы начать работать. Возможно, в крупных городах на эти деньги сложно выстроить успешный бизнес, но в регионах все наоборот. Микрокредиты для малого бизнеса – реальный выход в ситуации, когда нужны деньги на развитие.

Начинать свое дело безопаснее с займа небольших сумм, чтобы, в случае неудачи, этот кредит не привел к фатальным последствиям. Никакая кредитная организация не ставит себе целью посадить человека в долговую яму.

Кредит в микрофинансовой организации

Микрокредитование малого бизнеса в России зародилось в середине 90-х годов именно как сфера для выдачи денег мелким предпринимателям. Банки тогда, да и сейчас, неохотно выдавали ссуды начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата.

Согласно отечественному законодательству (ввиду последних нововведений) кредитовать юридические лица или частных предпринимателей имеют право лишь крупные МФК с уставным капиталом более 70 млн рублей. Небольшие микрокредитные компании больше ориентированы на частых лиц, предоставляя им так называемые «займы до зарплаты».

По новому ФЗ от 3 июля 2016 года № 230 микрофинансовые компании имеют право выдавать займы на суммы до трех миллионов рублей сроком до трех лет. Процентные ставки не превышают 30% в год.

Преимущества и недостатки оформления микрокредита в МФО

Финансовые продукты имеют свои отрицательные и положительные стороны. Рассмотрим с этой точки зрения микрокредиты.

Преимущества:

• работа со стартапами. Банки требуют доказать свою успешность, а как это можно сделать, когда бизнес находится на стадии идеи. Некоторые МФО разработали специальные предложения для новых компаний;
• кредитование тех, кто находится на грани банкротства и показывает убытки;
• наличие плохой кредитной истории. Здесь есть оговорка: выгодных условий кредитования ждать не стоит, слишком велики риски;
• короткие сроки рассмотрения заявки. Если сумма небольшая, до 300 тысяч рублей, кредит могут выдать в день обращения и наличными;
• даже успешному бизнесу получить в банке меньше 100 тысяч рублей нереально. Финансовые компании не выдают займы на столь малые суммы, так как невыгодно: издержки на ведение кредита не покрываются. МФК работают с займами от 10 тысяч рублей.

Единственный недостаток кредита в микрофинансовой компании – высокие процентные ставки. Однако, с вступлением в силу ФЗ № 230, микрокредитные организации сильно ограничили в правах, и теперь бесконечно увеличивать долг незаконно, поэтому боятся переплат в десятки раз не приходится.

Микрокредит в банке

Прибегать к кредитованию могут как начинающие предприниматели, как и те, которые уже ведут свой бизнес какое-то время. Подавляющее большинство банковских предложений ориентировано именно на этот спектр малого бизнеса: кредитные организации охотно оформляют займы успешным бизнесменам. Но даже тем, у кого дела идут в гору, придется доказать банку свою благонадежность и платежеспособность:

• многие российские банки работают по системе Европейского банка реконструкции и развития. Эта организация разработала специальную систему оценки надежности бизнеса, включающую несколько этапов: банк запрашивает множество финансовых и бухгалтерских документов, отчетов, сведений, справок и прочее. Представители банка в обязательном порядке выезжают на место, чтобы наглядно убедиться в успешности бизнеса;
• четко обосновать необходимость кредита и использовать его строго по назначению;
• хорошая кредитная история (отсутствие таковой может сказаться отрицательно на решение банка);
• погасить все задолжности перед обращением в банк (по заработной плате, по коммунальным платежам, рассчитаться с поставщиками, закрыть предыдущие кредиты и прочее);
• бизнес должен успешно работать не менее полугода.

По своим суммам микрокредит бизнес сопоставляем с потребительским займом, но выдается первый на других, льготных, условиях. Поэтому все затраченные усилия могут оправдаться. Банки легко идут на сотрудничество при наличии у заемщика залога, так как это является своего рода страховкой в случае неудачного вложения. Разумеется, наличие залога не является гарантией успешного бизнеса. Это лишь повышает шансы на выдачу ссуды.

Что делать, чтобы услышать «Да»

МФО не выдают деньги всем предпринимателям и под любые цели. Микрокредитные организации не оформляют гранты или субсидии. Они выдают займы, следовательно, их цель – получить обратно свои деньги с процентами.

Кредиторы всегда заинтересованы в успешности клиента. Ведь если предприниматель начнет развиваться, его бизнес будет приносить доход, следовательно, ему понадобятся деньги для расширения предприятия, за которыми он вернется в ту же МФО.

Микрокредитование малого бизнеса относительно рискованное занятие, ведь никто не может сказать наверняка: окупятся ли вложения. Поэтому микрофинансовые организации внимательно оценивают потенциальных заемщиков, значит, вторым необходимо приложить определенные усилия для получения положительного ответа:

• кредиторы, как правило, придерживаются правила: давать деньги человеку на то, чем он умеет делать. Например, когда в офис приходит пекарь и просит денег на автосервис, то ему предлагают заняться выпечкой десертов, ведь данная сфера ему ближе и понятней;
• прежде, чем начинать свое дело, надо продумать каждую мелочь. Когда человек лишь приблизительно представляет себе будущие расходы, а доходы видятся ему заоблачными и через два дня после открытия, то такой бизнес вряд ли станет приносить прибыль. Чтобы кредитор увидел потенциал и поверил в предпринимателя, ему необходимо предоставить четкий и выверенный бизнес-план;
• МФК обращают внимание на учредителей бизнеса. Когда в списке значатся имена с безупречной репутацией, а лучше успешные компании с хорошей кредитной историей, то получить микрокредит бизнес становится гораздо легче.