Микрозаймы для малого бизнеса

Для успешного развития малого/среднего бизнеса, необходимо постоянное денежное вложение (из расчёта собственных сил и средств) в его определенные сегменты:

• Аренда помещения;
• Грузоперевозки;
• Закупка материалов/сырья;
• Ремонт/закупка автоматизированной техники;
• Траты на «рекламу».

Разумеется, если на открытие дела вложены практически последние деньги, последующие этапы будет выполнить сложнее, поскольку финансов уже будет не хватать. Можно попробовать открыть «Start-Up», собрав, таким образом, недостающую сумму, но этот способ длительный и не всегда работает. Именно поэтому микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого бизнеса. Разберем основные моменты данного типа кредитования и ответим на ряд возникающих по ходу вопросов.

Причины востребованности мфо для среднего/малого бизнеса

Повышенный спрос на кредитование по данному типу обусловлен множеством объявлений о предоставлении услуг быстрого займа владельцам малого/среднего бизнеса микрофинансовыми системами. Крупные «игроки» на рынке кредитования бьют тревогу из-за нарастающей конкуренции. Плюсы для предпринимателя, в случае обращения в структуры микрозайма:

• Практически мгновенное рассмотрение заявки;
• Выдача ссуды удобными для клиента способами;
• Круглосуточное обслуживание;
• Минимум требований и документации;
• Получение займа даже с плохой кредитной историей.

Факторов, исходя из которых, предпринимателю может понадобиться дополнительная финансовая поддержка очень много. Приведем основные:

• Реновация производства. Процесс улучшения структуры предприятия: - замена устаревающей техники;
• автоматизация систем;
• перепланировка задействованных площадей (складов, прилегающих к территории земельных участков);
• закупка и транспортировка необходимых составляющих;
• Инновация производства. Внедрение передовых технологий, «продвинутого» оборудования;
• Владельцу малого бизнеса микрозайм в мфо может понадобиться для расширения сферы деятельности. Также, востребованность займа заключается в получении небольшой суммы для внешних и внутренних денежных оборотов (зарплата подрядчикам/поставщикам, закупка материала, оплата аренды помещения);
• Мфо для бизнеса также сыграет в плюс, в случае если владелец предприятия решит «раскрутить» свой бизнес с помощью рекламной компании.
• Как факт, финансирование от крупных банковских структур можно получить только доказав свою рентабельность по параметрам:
• постоянные денежные обороты, прибыль, наличие сформировавшегося капитала;
• обусловленность необходимости во вложениях со стороны (в соответствии прописанным в договоре целям);
• наличие ликвидной собственности.

В остальных случаях банки попросту отвечают отказом, не принимая во внимание тот факт, что бизнес находится на отправной точке, в самом начале развития. Системы мфо отличаются скоростью и упрощенной процедурой оформления микрозайма. Единственным нюансом выступает то, что рассчитывать на кредит в крупных размерах не стоит. По закону, микрофинансовые организации имеют право выдавать займы на сумму, не превышающую 1 млн. рублей.

• Максимально упрощенная процедура оформления займа. Документация, затраты по времени сводятся к минимуму. Крупным игрокам на рынке кредитования придется предоставить огромное количество бумаг, смет и бизнес-планов. Данный перечень бумаг будет подвержен длительному анализу экспертами банка.
• Быстрый ответ на запрос по займу. В мфо время рассмотрения заявки не превышает 48 часов с момента поступления запроса. В банках сроки ответа на запрос составляют 5-7 дней.

Требования к бизнесу. Поручительство и залог

В 95% мфо, перед непосредственным заключением договора на микрозайм, требуется залог либо поручительство. Один из этих вариантов сыграет роль гарантии возврата займа, в случае если владелец бизнеса «прогорит». Под залогом может подразумеваться:

• Оборотные единицы, техника (если речь идёт о с/х предприятии, залогом может быть и мелкий, крупный рогатый скот);
• Единицы транспорта и недвижимость, которыми располагает производство;
• В случаях целевого микрозайма на расширенное обустройство производственной площадки (закупка техники и материала), залогом автоматически оформляется приобретаемый товар;
• Пакеты акций, гарантийный платеж, размещаемый на счёте банка.
• Личное имущество заемщика (недвижимость, автомобиль и т.д).

На каждый тип залога налагаются определенные требования, прописанные в договоре. Как правило, вариация данных требований зависит от условий кредитования и организации, выдающей займ. В таблице представлены мфо, выдающие микрозайм на развитие малого бизнеса с залогом и без него.

В заключение, отметим, что получение быстрого займа в системах микрофинансирования становится во многом приоритетнее, нежели доступ к кредитам крупных конкурентов. Преимущественное количество мфо располагает гибкими условиями выдачи денежных средств, предоставляя возможность увеличения срока погашения займа.

Также микрокредитование рассматривается как альтернативный способ исправления негативного кредитного прошлого, что восстанавливает вас в статусе ответственного плательщика перед крупными финансовыми организациями. Более того, мфо позволяют избежать многочасовой бумажной волокиты и звонков от банковских структур.

Достаточно удобно, если клиенту необходимо найти небольшую сумму в кратчайшие сроки. Плюсом идёт предоставление услуг в онлайн-режиме, что экономит ваше время. Рассмотрение заявки производится в течение 5-10 минут, и после ответа (положительного чаще) деньги поступают на ваш счёт. Таким образом, микрозаймы для малого бизнеса являются самым выгодным «старт-апом», решающим многие вопросы в сфере планирования производства:

• Приобретение техники и материалов;
• Контроль внутренних и внешних денежных оборотов (микрозайм позволяет избежать просрочек за аренду и по выплатам в иных направлениях).

Возможность получения микрозайма для развития малого бизнеса, его становления и расширения, являлась недоступной долгое время, поскольку структура мфо в российском секторе кредитования, появилась 4 года назад. Преимущества от подобной финансовой поддержки «со стороны» очевидны. Как факт, те небольшие фирмы, что на начальных стадиях формирования бизнеса обратились в организации микрофинансирования, за 1,5-3 года достигли определенной устойчивой позиции, модернизировали и значительно расширили производство в целом, во многом обойдя своих конкурентов.