Микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками

Кредиты и ссуды стали одной из реалий современного общества. Многие находят данные финансовые продукты удобными, в то время как другие готовы объявить их мировым злом. Недовольство последних, как правило, связано с возникшими просрочками по кредиту.

К сожалению, не каждый заемщик может реально оценить свою платежеспособность, результатом чего становится наличие пропущенных платежей, начисление штрафов, а в конечном итоге – испорченная кредитная история (КИ).

Кредитную репутацию нельзя недооценивать, поскольку она  анализируется в первую очередь, если принято решение взять кредит. Естественно, что большинство банков отказывает неблагонадежным клиентам. А ведь причиной «черной метки» в кредитной истории может быть не только безответственность заемщика, но и уважительные причины (болезнь, потеря работы), передача кредитных обязательств разорившегося банка  преемнику  (в таком случае высока вероятность путаницы платежей). Впрочем, даже незначительная задержка погашения долга может стать причиной ухудшившейся кредитной истории.

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а по кредиту имеются задолжности, да и кредитную историю нельзя назвать чистой, выход все-таки есть – помощь МФО.

Микрозайм с плохой кредитной историей – реальность

Как правило, заемщики с плохой кредитной историей, единожды попробовав оформить ссуду, отказываются от этой затеи – банк неизбежно отказывают им. В такой ситуации гораздо эффективнее обратиться в специализированную компанию, что предоставит микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками.

МФО отличаются более лояльным отношением к клиентам, а потому они смогут закрыть глаза на неидеальный рейтинг заемщика. Большая вероятность получения займа у тех клиентов, что имеют несерьезные «прегрешения» перед предыдущим заимодавцем.

Если же КИ оставляет желать лучшего, более того – имеются просрочки по текущему кредиту, следует выбирать небольшие организации со скоринг-проверкой. При таком методе анализа личности заемщика есть вероятность, что не все его финансовые обязательства будут выявлены.

Впрочем, неблагонадежным клиентам вряд ли будет одобрена крупная сумма на длительный срок. Но в целом, МФО гораздо охотнее дают займы этой категории клиентов, нежели банки.

Среди причин отказа в микрокредите обычно указывают следующие:

• Наличие открытых кредитов, по которым имеются просрочки и пропуски платежей;
• Наличие в активе заемщика текущих судебных и коллекторских разбирательств.

Если же подобные финансовые проблемы в прошлом (то есть КИ плохая, но все долги закрыты), заемщик может рассчитывать на получение микрозайма. Более того, помехой не станет даже большой автомобильный или ипотечный кредит, поскольку он будет свидетельствовать о серьезности намерений клиента.

Займ для клиентов с просрочками

Получить микрозайм с открытыми по текущему кредиту просрочками – нечто фантастическое, если речь идет о банках. А вот в  МФО, для которых банковские «отказники» являются основной категорией клиентов, это дело, как говорится, техники. Более того, многие компании предлагают неблагонадежным заемщикам программу реабилитации, то есть исправление кредитной истории законным путем.

Заемщику последовательно предоставляется несколько займов на небольшие суммы. Процентная ставка при этом может быть чуть выше среднерыночной, а досрочное погашение и пролонгация запрещены. Суть программы в том, что заемщик, аккуратно выплачивая каждый займ, улучшает собственный кредитный рейтинг. В конечном итоге он получает возможность микрокредитования на более выгодных условиях: сумма займа вырастает, а ставка – уменьшается.

Среди МФО, предлагающих  программу реабилитации – Займер,  Lime, Платиза. Последняя при регистрации в личном кабинете автоматически высчитывает скоринговый бал заемщика, и в случае низких показателей предлагает обратиться к реабилитационной программе.

На протяжении всей статьи говорилось о том, как получить займ при плохой кредитной истории и наличии просрочек по банковским платежам. Но существует категория заемщиков, которые, не закрыв один долг в МФО, обращаются в аналогичную компанию за новым займом. Какова вероятность одобрения последнего? К сожалению, она практически равна нулю.

Подобные долги легко вычисляются даже самыми мелкими организациями, поскольку клиент, имеющий открытые просрочки в МФО, автоматически попадает в черный список. Черным списком называют внутреннюю базу данных МФО, где указываются все задолжности клиентов. Эти данные обычно находятся в открытом доступе для всех компаний.

Естественно, потенциальный кредитор откажет в заявке по микрокредиту, поскольку высока вероятность того, что новый займ берется, чтобы «перекрыть» старый.  Однако убедить заимодавца в серьезности своих намерений можно с помощью документов и справок, подтверждающих наличие у вас источников постоянного и дополнительного доходов.

Справедливо отметить, что в таком случае решение о выдаче займа принимается в индивидуальном порядке. Служба безопасности организации обычно обращает внимание на 3 момента при оценке благонадежности заемщика с плохой КИ:

• Наличие текущих обязательств, а также их количество;
• Количество просроченных кредитов, анализ причин просрочек;
• Пакет документов, подтверждающих серьезность намерений заемщика.

Главное, что стремятся понять специалисты МФО, насколько теперь человек с плохой кредитной историей может и готов платить по микрозайму; не загоняет ли он себя в угол, получая займы для погашения текущих долгов.

Повысить доверие сотрудников службы безопасности могут не только определенные документы, но и оформление займа под залог имущества или транспортного средства. К такому кредитованию следует подходить максимально ответственно, поскольку при несоблюдении условий договора заемщик рискует оказаться без ценных вещей.

Повысить собственные шансы на получение займа поможет одновременная подача заявок сразу в несколько МФО. В случае, если сразу несколько компаний одобрят займ, можно будет выбрать наиболее выгодные условия.

При оформлении займа под залог недвижимости или транспортного средства последние оцениваются экспертами компании, после чего выдается микрозайм.

Следует отметить, что микрозайм – это практически единственный способ на сегодня получить небольшую сумму при наличии открытых просрочек. Прибегать к нему следует лишь, будучи уверенным в собственных финансовых силах, иначе вместо спасения такой заем может лишь навредить, усугубив положение заемщика.