Как избавиться от микрозаймов


Простота получения микрозаймов – палка о двух концах. Конечно, это удобно, быстро и просто. Однако возможность получить деньги, порой, не выходя из дома и не подтверждая собственную платежеспособность становится реальной благодаря достаточно высоким ежедневным (еженедельным) процентным ставкам. Кроме того, многие граждане не способны реально оценивать собственные финансовые возможности, правильно просчитывать сумму переплат и т.д.

Все это становится причиной невозможности выплатить долг. Сумма, необходимая к возврату, растет как снежный ком, заемщик начинает паниковать и становится неспособен принимать конструктивные решения. Неудивительно, что спустя короткий срок взятые некогда 5 000 – 10 000 рублей превращаются в суммы с пятью нулями.

Задуматься о том, как избавиться от микрозаймов, следует уже в тот момент, когда стало очевидно – платить долг нечем. Если же затягивать с решением данного вопроса, то ситуация будет лишь обостряться – звонки из МФО сменит повестка в суд или визит коллекторов.

Способы ликвидации долга

Прежде чем приступать к решению проблемы, стоит понять, из чего складывается сумма долга:

  1. Тело займа, то есть та сумма, которую заемщик получает от компании;
  2. Проценты, начисляемые за каждый день пользования ссудой. В среднем это 1-3%;
  3. Неустойка – штрафные меры, выраженные в денежном эквиваленте и предусмотренные за просрочку платежа.

Избавляться следует в первую очередь от неустоек, требуя от МФО их снижения или отмены. Впрочем, обычно это достаточно небольшая сумма (по сравнению с процентами), поэтому значительно снизить размер долга не удастся.

Полностью списать проценты не получится, поскольку в таком случае, с точки зрения законодательства, ущемляются права кредитора. Однако можно добиться остановки их начисления, а также уменьшения. Именно проценты составляют основную часть платежа, поскольку они значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Что касается тела займа, его возвращать придется в любом случае, что справедливо. Исключение – признание договора недействительным, что непросто.

Итак, законно избавиться от процентов – это, во-первых, снизить размер долга, во-вторых, добиться возможности погашать задолжность в удобном для клиента режиме. Достичь этого можно следующими способами:

  • Реструктуризация долга

Данный способ – попытки мирным способом, в досудебном порядке урегулировать конфликт. Заемщик должен подать в МФО письменное заявление с просьбой уменьшить размер неустойки, остановить рост процентов, а также предоставить для клиента удобный график погашения долга. Подобное заявление продемонстрирует компании готовность заемщика выполнить свои долговые обязательства, а в случае судебного разбирательства станет одним из способов продемонстрировать суду собственную благонадежность и ответственность.

Решение о реструктуризации принимается микрофинансовой компанией, в ряде случаев предложение заемщика может быть принято с некоторыми изменениями условий.

  • Обратиться в суд или ждать, когда это сделает компания. Многие заемщики боятся судебных разбирательств, в то время как именно благодаря обращению в суд можно остановить рост процентов и избавиться от неустойки.

Если МФО подала исковое заявление, заемщику следует писать встречный иск, в котором просить отменить штрафные санкции, а также пересмотреть сумму начислений за пользование ссудой. При этом следует ссылаться на кабальные условия микрофинансирования, в частности, на несоответствие процентной ставки темпам инфляции и ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Можно сыграть на опережение и первому подать в суд на МФО, требуя остановить начисление процентов, а также отмены неустоек и пересмотрения  процентной ставки. Акцент делается на те же факты, свидетельствующие о крайне невыгодных условиях кредитования.

В обоих случаях заемщик должен продемонстрировать готовность выплачивать долг. Он должен убедить суд, что на момент оформления займа он остро нуждался в деньгах (это должны быть жизненно важные потребности – лечение, содержание несовершеннолетних), однако предложенные условия считает кабальными. Более того, МФО, зная о его сложном положении, использовала клиента для получения личной выгоды.

  • Обратиться к опытным юристам и антиколлекторам

Специалисты помогут подобрать оптимальный выход для решения проблемы, исходя из индивидуальных особенностей займа и личности заемщика. Грамотный законник поможет нейтрализовать коллекторов, да и МФО, видя, что за дело взялся профессионал, нередко снижает свои требования и демонстрирует готовность к конструктивным беседам.

Важно понимать, что в данной сфере могут работать мошенники. Скорее всего, вы столкнулись с ними, если на ваш запрос об избавлении долга поступает предложение «перекредитоваться» на бОльшую сумму.

Если ни один из предложенных способов ликвидации задолжности в МФО не кажется вам разумным, можно попробовать скрываться от службы безопасности и коллекторов (игнорировать звонки, сменить место жительства), а также всячески затягивать судебный процесс и скрывать доходы и имущество.

Еще одна модель поведения – проактивная, подразумевающая атаку организации исками с требованием пересчитать процентную часть долга, отменить неустойки или же признать договор недействительным.

Сложно сказать, насколько эти методы поведения рациональны и результативны, однако очевидно, что без железных нервов здесь не обойтись.

Досудебное урегулирование

Досудебное урегулирование подразумевает реструктуризацию долга или составление иных соглашений с МФО. Стоит отметить, что сегодня большинство компаний готово идти навстречу должникам. Самый простой способ – пролонгировать займ. В таком случае условия микрофинансирования остаются прежними, а его срок увеличивается. За подобную возможность придется платить – это может быть фиксированная сумма или процент. Несомненно, к данному методу стоит прибегать только при условии, что заемщик уверен – в назначенный день он сможет выплатить заметно увеличившийся в размерах долг.

Для реструктуризации долга в МФО следует направить письменное заявление. Важно указать причину невозможности выплачивать займ, подтвердив свои слова документально – врачебная справка, справка о потере кормильца, копия трудовой с отметкой об увольнении. Рекомендуется также письменно изложить приемлемые для заемщика пути реструктуризации. Это позволит МФО предложить более удобные условия погашения долга.

Как избавиться от займа через суд

Если попытки мирным путем урегулировать конфликт не удалось, избавляйтесь от долгов через суд. Не откладывайте подачу иска, поскольку каждый день вам начисляются проценты и пени, и сумма долга увеличивается.

Правильно составить исковое заявление поможет юрист, он же проконсультирует относительно требований и модели поведения в суде. Общими рекомендациями можно назвать такие, как:

  • Заявляйте суду о готовности выплачивать долг;
  • Указывайте на неадекватно высокие процентные ставки по кредиту;
  • Заявляйте о том, что на получение микрокредита вас толкнули тяжелые жизненные обстоятельства (подтвердите справками и документами), на момент подписания договора вы были в отчаянии, чем воспользовалась микрофинансовая организация;
  • После совершения нескольких платежей, вы обнаружили, что деньги уходят лишь на покрытие части процентов, в то время как тело займа остается прежним. Это свидетельствует о кабальности подобного займа.

Заемщику следует помнить, что на лояльное отношение суда можно рассчитывать лишь в том случае, если средства взяты действительно на жизненно необходимое, а по займу сделано 1-3 платежа. При несоблюдении последнего требования действия клиента МФО могут расцениваться как мошеннические.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Популярные записи






Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

© 2019 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru