Могут ли за долги забрать квартиру или автомобиль

Если заёмщик является злостным должником, не выполняет взятых на себя согласно договору по кредиту обязательств, возможно обращение взыскания на все имущество, принадлежащее ему. При этом одним из наиболее важных остается вопрос: могут ли забрать квартиру за долги?

Гражданско-процессуальный кодекс предусматривает в качестве меры наказания – наложение ареста, со всеми вытекающими последствиями.

Правовые аспекты дела

Сегодня кредиторы не стремятся отнять жилье, когда нужно погасить образовавшуюся задолженность. Объяснение довольно простое: приходится долго ждать решения суда, причем нет гарантий, что оно будет положительным. Тем более что обычно недоимки потребительских кредитовых продуктов гораздо ниже номинальной стоимости квартиры.

Также подразумеваются дополнительные расходы на оплату финансовых поверенных, оценщиков, иных лиц. Получается, нужно заранее нести существенные потери без определенной надежды на успешное завершение процесса. Есть еще один важный момент – если недвижимость единственная, отбирать её до недавнего времени было категорически запрещено.

Сегодня ситуация изменилась, поскольку закончилась подготовка законопроекта, вызвавшего резонанс общественности. В нем предусмотрена возможность «урезать» жилое помещение неплательщика до минимума, установленного по закону, даже если иного жилья у человека нет. В любом случае не стоит заранее впадать в панику, поскольку в проекте существует четкое ограничение, оправдывающее столь непопулярное судебное решение.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

С учетом, что потребительские продукты не выдаются на крупные суммы, если сравнивать с ипотечными, то отнимать собственность банки не станут. Этому есть логическое объяснение:

• Необходимость получения решения из суда, что достаточно сложно. Размер долга должен быть настолько большим, чтобы обосновать арест и последующую продажу жилья. Из-за неуплаты суммы даже в 100 000 рублей, никто не придет арестовывать имущество.
• Далеко недостаточно просто забирать квартиру, важно успешно реализовать её, погасить долги, по возможности вернуть оставшиеся средства бывшему владельцу.

Ситуация еще больше осложняется, когда существуют различного рода обременения, значительно ограничивающие любые виды распоряжения данным объектом:

• прописано много людей;
• залоговые вопросы, иное.

Поэтому, выступая с заявлениями отобрать квартиру, банк или коллекторы  оказывают давление, скорее психологического плана. Столкнувшись с возможностью потерять имущество, люди начинают поиск вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Единственное жилье

Данное правило сегодня известно многим собственникам, которые существуют в долг. Если кроме квартиры нет ничего, пригодного для нормального проживания, арестовать и затем продать её невозможно. Это условие распространяется, если речь идет о доле недвижимости.

Хотя, начиная с 15.11.2015 года, после принятия Верховным Судом соответствующего Постановления №50, ситуация несколько изменилась. В нем признана правомочность действий приставов при наложении ареста на единственное жилье с установлением ряда ограничений. Касаются они тех попыток, предпринимаемых должниками распоряжаться спорным имуществом, чиня препятствия взыскателям.

Если говорить более понятно, появилась возможность арестовать квартиру, которая будет считаться «обремененной» до полного расчета заёмщика по скопившимся долгам. При этом запрет распространяется на все виды заключения сделок, в том числе регистрацию, вселения кого-либо. Как результат, человек имеет право просто проживать и пользоваться коммунальными благами.

В квартире прописан ребенок

Собственно факт прописки детей в спорном жилье, продав которое банк хочет вернуть деньги, не становится законным основанием для ареста и реализации. В качестве барьера может выступить необходимость: получить согласие от органов опеки. Последние обязаны проводить все действия в полном соответствии с интересами несовершеннолетних, что объясняет их нежелание подтверждать подобные сделки. Хотя при наличии у родителей другой собственности решение может быть положительным, важно чтобы переселение не привело к ухудшению условий жизни ребёнка.

Факторы, когда органы опеки отказываются идти на радикальные меры:

• результаты анализа и оценки семейного материального положения, статуса в обществе;
• размер долга в пересчете на стоимость недвижимости.

Окончательное решение всегда принимает суд при участии представителей прокуратуры, защищающих интересы несовершеннолетних.

Доля в квартире

При этом будут «работать» общие правила, согласно которых происходит взыскание. Однако необходимо учитывать все нюансы:

• наличие другого жилья;
• обременения в виде прописанного ребенка.

Также может возникнуть проблема следующего характера: должник имеет в собственности недвижимость, а банк полномочен взыскать ту долю, где кроме него проживают близкие родственники. И тут неприятности подстерегают всех:

• собственник лишается определенной доли;
• его семью могут выселить.

Сложно найти тех, кто захочет купить небольшую часть, проблематично избавиться от такого «разбитого» объекта, что и объясняет привлечение к решению поставленных задач коллекторов. А вот их действия совершенно непредсказуемы, вплоть до создания невыносимых условий. Обычно подобные конфликты заканчиваются внесением необходимой суммы, своего рода «выкупом» собственной доли.

Нюансы нового закона

Не за горами то время, когда россиянам придется проститься с жильем при условии, что:

• стоимость его покроет просрочки;
• у должника превышение установленных минимальных норм.

Направлены подобные меры будут только к злостным нарушителям, не закрывающим долги по имеющимся платежам. Сюда входят алименты, иные выплаты, социально значимые, штрафы ГИБДД, назначенные за нарушения, совершенные на дорогах страны.

Очевидно, отнять из-за этого квартиру финансовые структуры не сумеют. Непосредственная схема подобного развития событий складывается следующим образом:

• суд принимает сторону кредитора;
• жилплощадь заёмщика конфискует (забирает) пристав;
• затем реализуется недвижимость;
• должник получает сумму на приобретение квартиры, исходя из минимального норматива.

Для различных субъектов РФ показатели составляют от 14 до 18 кв.м. на каждого члена семьи. Несложно подсчитать, для четырех человек (муж, жена, два ребенка), это помещение 56-72 м².

Закон допускает взыскивание тех квартир, чьи размеры превышают минимум, чем в 2 раза. Хотя возможны варианты – достаточно своевременно прописать родственников, что склонит чашу правосудия на сторону должника.

Порядок отчуждения

Итак, что могут забрать судебные приставы?

Если будет принято соответствующее решение, инспекторы ФССП вправе наложить арест на квартиру с обязательной оценкой жилья. Заемщик может подать протест на установленную стоимость, что существенно затянет рассмотрение дела. По окончательному вердикту кредитору предложат выкупить недвижимость.

Процедура по отчуждению начинается только после того, как будет вынесено постановление. Затем отправляют письмо, где указана рыночная стоимость объекта, отводится неделя на раздумья. Если по истечении 10 суток не удалось реализовать собственность, она может быть выставлена на аукцион с проведением повторных торгов спустя месяц без снижения установленной судом цены.

Если продажи прошли успешно, у бывшего владельца остается две недели для выселения. В противном случае, дается один год «передышки». На указанный срок снимаются ограничения по проживанию, инициировать повторные торги кредитор сможет спустя 12 месяцев, в течение которых можно погасить долговые обязательства. Что станет весомым основанием остановить начатую процедуру.

Просрочка по ипотеке

Многие граждане столкнулись с достаточно серьезной проблемой, когда денежные неурядицы не позволяют своевременно вносить платежи по выставленным счетам. Это особенно важно, когда речь идет о жилье, купленном в рассрочку. К сожалению, стоит признать, в большинстве случаев суд принимает сторону кредиторов, хотя есть варианты исправить сложившуюся ситуацию.

Иногда достаточно зарегистрировать несовершеннолетних в спорной квартире, особенно, если она единственная. Но твердо рассчитывать на снисходительность судей не стоит, поскольку вполне возможен следующий вариант развития – арест имущества судебным приставом.

Оптимальным станет вариант личного визита в банковскую структуру с подготовкой веских доводов в свою пользу, обосновывающих сложившиеся проблемы экономического плана. Следует доказать, что это:

• временное явление;
• вы не безработный;
• готовы к сотрудничеству;
• прикладываете все возможные усилия для решения возникших проблем.

По новым правилам допускается выделение неплательщику средств, достаточных для приобретения меньшего жилья либо обязательно предоставление подходящего помещения.

Долги по коммунальным платежам

Задержки с оплатой коммуналки, особенно если сумма задолженности значительная, становятся основанием для ЖКХ подготовить исполнительный лист, чтобы начать производство в суде по взысканию денег. При этом в расчет берется недвижимость, выступающая надежным гарантом погашения всех платежек. Это отличное средство подтолкнуть проштрафившихся граждан исправить ситуацию к лучшему.

Если жилье частное, что может сделать судебный пристав?

Отнять, но только в следующих ситуациях:

• семейному должнику есть где жить;
• ипотечную собственность взыскивают согласно соответствующему ФЗ;
• при наличии судебного решения.

Когда квартира – единственное место, пригодное для проживания, долг образовался по ипотеке, исходя из статьи 446 ГПК РФ, её нельзя использовать, чтобы покрыть образовавшиеся финансовые обязательства.

Отсутствие уважительных причин при неуплате квартплаты государственного жилья на протяжении шести месяцев становятся основанием лишиться его с выселением должников по суду в другое помещение из расчета 6 м² на человека.

По потребительскому кредиту

При защите прав должников законом предусмотрено несколько исключений, касающихся недвижимости. Данное обстоятельство существенно ограничивает действия банков, исходя из особенностей конкретного дела и правового статуса жилого помещения. Например, достаточно сложно лишиться собственности, в которой живешь. Если только общая сумма неуплат значительно превышает её стоимость. В ряде случаев могут забрать машину за долги.

Процесс дальнейшей продажи имущества

Исходя из положений еще не принятого законопроекта, на усмотрение суда остается право принимать решение о возможности ареста имущества, продажи единственной квартиры. Но только в том случае, когда не остается иных способов закрыть невыполненные финансовые обязательства.

Тем более важно четко понимать, до вступления проекта в силу подобные действия со стороны судебных органов незаконны. Арестованное жилье должно быть возвращено владельцам.  До сих пор еще остается открытым вопрос: принять или отклонить данный закон, поскольку даже в Госдуме нет единого мнения. В случае положительного решения должников обяжут возмещать просроченные займы за счет продажи единственной жилплощади.

Собственно, процесс стандартный и находится в компетенции судебных приставов. На них лежат обязанности по подготовке пакета документов, дальнейшей реализации, после того, как будет получено соответствующее постановление.

К особенностям относятся следующие моменты:

• судом может устанавливаться минимальная сумма, на которую должник вправе рассчитывать, чтобы приобрести новое имущество, в полном объеме отвечающее законодательным нормам и требованиям;
• никто не смеет просто выгнать человека на улицу;
• для определения стоимости приглашают экспертов, услуги которых платные;
• в расчет принимают интересы каждого члена семьи;
• у кредитора есть право на приобретение недвижимости в течение одной недели;
• через десять дней объявляются торги при сохранении установленной стоимости; допускается повторение процедуры спустя месяц после первой;
• освободить проданную квартиру необходимо за две недели.

До момента принятия нового закона исходят из статьи 446 ЖК. Ни один правовой акт РФ не содержит разрешения на реализацию земли либо излишков жилой площади.

Арест автомобиля

Во многих случаях для возможности вернуть вложенные средства предусмотрены различные варианты, когда деньги получают путем реализации ценного имущества, например, авто. Судебному приставу, занимающемуся делом должника, нельзя сразу же забрать права за долги, ПТС, либо транспортное средство у владельца. Для этого установлен определенный алгоритм, посмотреть который доступно на юридических сайтах.

Основания

Единственно законным остается решение, принятое компетентными органами. После получения соответствующего приказа в действие вступают уполномоченные лица при четком соблюдении требований, прописанных в определенных статьях ГК.

Порядок процедуры

Первое с чего начинается процесс – наложение взыскания на некоторую часть зарплаты. Служба по сбору налогов делится информацией по месту работы неплательщика, куда отправляется исполнительный лист, по которому сумму удержания может достигать 50%. В случае положительного решения данного вопроса не стоит больше волноваться за свое имущество, ведь начнется постепенное погашение задолженности.

Что делать, если не получается решить вопрос подобным образом?

Некоторые пытаются взять деньги в долг, заложив автомобиль, однако, если не будет получено одобрение, с ТС все же придется попрощаться. Финансовая компания его заберет.

Аресту подлежит банковский счет, т. е. поступающие средства просто изымут. Данное требование не распространяется на материнский капитал, пенсию инвалида по группе, иное.

Для уточнения всех нюансов и понимания юридических тонкостей данного вопроса стоит обратиться за профессиональной поддержкой к опытным юристам. Ведь предусмотрены определенные льготы для многодетных семей, если автомашина получена по дарственной, завещанию. Очевидно, никто не станет забирать автомобиль, когда сумма долга незначительная, всегда будут предложены иные методы, устраивающие все заинтересованные стороны.