С каждым годом растет популярность рефинансирования долгов по кредиту, что связано с определенными обстоятельствами:
Это основные причины обращения к услуге перекредитования.
Что же это такое? Рефинансирование долга наряду с реструктуризацией относится к основным инструментам, позволяющим заемщику решить проблему с задолженностью, обеспечив нормальный график осуществления выплат. Категорически не следует смешивать эти понятия, они подразумевают совершенно разные действия. Получить точную расшифровку значения данного слова, проще всего, в Википедии.
Процедура направлена на оказание помощи при получении нового кредита для погашения прежнего. Закон разрешает сделать все в том же или другом банке. При этом следует учитывать важный момент: обязательно досрочное закрытие старого долга. Тем важнее заранее выполнить расчёт – насколько выгодным станет этот вариант, особенно учитывая затраты на повторный сбор пакета документов.
Рефинансирование по кредитам наполнено смыслом лишь в том случае, когда предлагают более выгодные условия:
Уже упоминалась возможность обращения в другое кредитное учреждение, где никого особо не будут интересовать причины, вызвавшие необходимость сотрудничества. Несколько иначе обстоят дела при желании занять денег с целью закрытия предыдущего. Тут банк станет буквально «под лупой» изучать причины, приведенные человеком в качестве основных:
Многое зависит от тех условий, на которых будет осуществляться новое кредитование, признав их невыгодными для себя, банк с легкостью ответит отказом. Зачастую это один из поводов поиска более лояльного финансового учреждения.
Следует выделить разновидности процедуры:
Переоформление кредитов подразумевает, что придется рассчитать ставку рефинансирования от суммы долга, включая расходы по обслуживанию банковского счета. При этом открывается отличная возможность для привлечения созаемщиков. Простой пример, оформить вместе с другом и открыть собственное дело.
Стоит отдельно остановиться на тех преимуществах, которые предлагает данная процедура:
Следует учитывать дифференцированную систему взимания платежей, когда основные проценты снимают непосредственно после оформления ссуды. Поэтому, решив для себя рефинансировать кредит, сделать это лучше как можно раньше. В ожидании завершения договора «вешать» на себя новые долги точно не стоит.
Это в большей степени актуально при резком изменении финансовых возможностей (человека уволили, соответственно нет заработной платы, иного источника дохода для внесения средств, необходимость оплачивать коммунальные, другие платежи). При этом перекредитование увеличит срок с уменьшением выплат, хотя это ведет к значительной переплате.
Сегодня практически у каждого есть как минимум два, а то и больше займов, еще и в разных организациях. Держать в голове сроки выплат несколько проблематично. Намного проще провести рефинансирование, что позволит рассчитываться только по одному, не накапливая множество долгов.
Нельзя не отметить недостатки:
Минусов также достаточно, тем важнее сначала провести подсчёт, посчитать ставку рефинансирования, буквально с калькулятором в руках, прежде чем наращивать новые долги.
По большому счету процесс мало чем отличается от стандартного при оформлении обычного кредита, когда заключается договор. Определенные нюансы имеются при работе с ипотечными продуктами. Лучше заранее уточнить:
Благодаря рефинансированию можно закрывать действующие кредиты путем получения новых, более выгодных, если грамотно подойти к решению поставленной задачи.
В настоящее время многие государственные и частные банки выходят на рынок с различными предложениями. Перечень наиболее востребованных приведен в таблице:
Наименование | срок, лет, до | проценты, %, от | сумма, до | дополнительные особенности |
ВТБ | 5-ти | 12,9 | 3-х млн. | погашение в других банках, валютных в том числе, услуга «Кредитные каникулы» спустя три месяца |
Альфа | 7-ми | 11,99 | 50 000 – 3 млн. | без обеспечения (залога и поручителей); все виды – микрозаймы, ипотека, автокредит; для владельцев ИП – отказ |
Интерпромбанк | 60-ти месяцев | 12 | минимум 45 000, не более одного миллиона | Для жителей Москвы, независимо от возраста (18 – 75 лет); возможно объединение нескольких кредитов в один |
Тинькофф | 25 | 8 | 100 миллионов | оформление онлайн, мгновенное решение, получение на карту, бесплатное пользование 120 дней |
СКБ | пяти | фиксированная, в год 19,9 | 1,3 млн. | до 10-ти кредитных продуктов, взятых в сторонних компаниях, с привлечением созаемщиков (даже пенсионеров), чтобы увеличить лимит |
Россельхозбанк | 84 месяцев | 14,5 | 1,5 млн. | без обеспечения |
Русский Стандарт | 36 | 750 000 | только на погашение долгов | |
Сбербанк | 5-ти | 12,5 | 3 млн. | до 5-ти кредитов, снижение ставок |
Как видно, условия могут значительно меняться, тем проще выбрать наиболее подходящие по всем параметрам, проведя, в первую очередь, расчет долга, согласно ставке рефинансирования по определенной формуле.
Человеку следует заранее подготовить:
Исходя из полученных данных, банком будет принято решение о возможности перекредитования. Оформляя услугу в рамках одного учреждения, дальнейшие действия проходят по упрощенной схеме – путем подачи заявки и ожидания ответа.
Обращаясь в другое заведение, придется предоставить:
Каждый банк сам устанавливает список необходимых бумаг, согласно которому принимается окончательное решение.
У каждого финансового учреждения есть полное право никак не объяснять свои действия. Как показывает практика, отрицательный ответ, скорее всего, может быть вызван:
Как рекомендуют специалисты, стоит запросить «кредитные каникулы» на действующие договора, после чего приступать к оформлению рефинансирования.
© 2023 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru