Как списать долги по кредитам


Как сказано в ст.819 ГК РФ, подписывая кредитный договор, обе стороны обязаны в полной мере следовать каждому пункту. Любое отклонение чревато применением к нарушителю определенных штрафных санкций, вплоть до возбуждения судебного производства на предмет возврата даже самых безнадежных задолженностей.

В свете сказанного, понятен вопрос: насколько реально списание долга по кредиту?

С юридической точки зрения, предусмотрены следующие варианты развития событий:

  1. Заёмщик признается банкротом.
  2. Истекают сроки обращения в суд.
  3. Смерть должника либо официальное признание пропавшим без вести.

Каждый имеет ряд нюансов, о которых следует знать заранее.

Списание долга по сроку давности

Рассчитывать, что банк «забудет» или пропустит время истребования денег, не стоит. По закону установлен период в три года, началом исчисления которого становится последний из поступивших по графику платёж.

Чтобы не прекращался указанный срок, должнику нельзя выполнять определенные действия:

  • заключение любых договоров с банком, выдавшим средства;
  • делать взносы в счет кредита;
  • признавать в письменной форме наличие задолженности.

Несоблюдение любого из приведенных пунктов становится основанием для возобновления периода взыскания.

За банком сохраняется право обращаться в суд по истечении указанного срока, предоставляя заемщику возможность самостоятельно доказывать, что «время ушло».

При наличии документального подтверждения смерти неплательщика либо пребывания последнего вне зоны досягаемости СПИ, приходится свести долг к нулю.

Частичное списание или изменение условий выплаты через соглашение с банком

Не существуют иных ситуаций, когда допускается полное устранение просроченных платежей, тем более что это относится к прямым убыткам финансовых компаний, МФО.

Со своей стороны кредитор вполне может войти в положение заемщика, предоставив услугу по рефинансированию, прощая при этом часть задолженности. Из общей практики: компании в ряде случаев не учитывали половину процентов, начисленных в виде штрафа и пени, стремясь вернуть хотя бы первоначальную сумму.

Из отзывов: к разряду исключительных относятся случаи, когда банк прощал минимальные остатки, если они были намного меньше выплаченных средств, заключая соглашение об отсутствии претензией. По закону прощеные деньги считаются подарком, что вынуждает физическое лицо выплачивать на него подоходный налог.

В последнее время вошли в моду различные акции, приуроченные к государственным праздникам, по ходу которых могут списываться частично небольшие суммы, уменьшаться кредит, пересчитываться проценты.

Списание долгов через судебное разбирательство

Для выполнения процедуры сотрудники банка совершают множество действий начиная с того что:

  • высылается требование заплатить;
  • подается заявление по иску в суд;
  • постановление, согласно которому необходимо вернуть средства банку, может наступить спустя десять дней после того, как будет вынесено решение; как вариант, принимается сторона ответчика с уменьшением либо законным списанием кредитных долгов.

На следующем этапе в дело вступают приставы (ФССП). Выходом из ситуации, когда должник избежал ареста ценного имущества, становится вынесение банком решения списать долги. Если речь идет о небольших суммах, руководство финансовой компании аннулирует их, для крупного заёма учитывают мнение вышестоящих органов.

Банкротство физического лица

ФЗ РФ «О банкротстве» является основным при решении спорных вопросов по долговым обязательствам. В нем представлена информация следующего плана: на основании признания факта «несостоятельности» можно считать прощенной любую задолженность.

Определяет банкротство суд, изымая все достойные объекты в пользу банка, считая остальной долг оплаченным. У бывшего должника отнимается право принимать участие в любых кредитных сделках ближайшие пять лет.

Запустить процедуру в суде возможно после предоставления должником необходимого пакета документов:

  • кредитового договора;
  • справки, подтверждающей наличие/отсутствие счета, карты в банке;
  • по недвижимости, имеющейся в собственности;
  • перечень ценностей.

Все должно свидетельствовать и доказывать факт неплатежеспособности клиента, если суд вынесет соответствующее решение, человеку могут полностью списать все долги.

Долг по алиментам

Далеко не у каждых супругов после развода сохраняются хорошие отношения, позволяющие добровольно исполнять обязанности по содержанию детей. В большинстве случаев алиментщиков приходится искать коллекторам, чтобы законно изъять средства.

Возбуждается исполнительное производство после подачи соответствующего заявления уполномоченным лицам, должнику вручают копию постановления от судебных приставов. Неоплата в установленный срок денег (сутки) «запускает» отсчет задолженности.

Одновременно отправляют повестку с приглашением на разъяснительную беседу о мере ответственности, согласование программы по выплатам с предоставлением данных о себе. При этом СПИ приступают к поиску имущества путем отправления запросов по инстанциям:

  • ГИБДД;
  • органы госрегистрации прав на недвижимость;
  • налоговую;
  • справочный отдел ГУВД;
  • региональное представительство Пенсионного фонда.

Отсутствие сведений о месте пребывания должника позволяет исполнителю объявлять розыск.

Выплата по алиментам происходит путем удержания определенного процента из зарплатных начислений:

  • ребенок один – 25%;
  • два – 33%;
  • трое и больше – до 50%.

Если средств на выплаты не хватает, закон может принять во внимание личное имущество.

Рефинансирование кредита

Отличный способ получить новый кредит для погашения прежнего при обращении в финансовое учреждение, где предложат более выгодные условия. С юридической точки зрения, это целевой заём, поскольку в договоре отдельно указывается, куда направляются выделенные средства.

Данная процедура открывает ряд возможностей:

  • снизить проценты;
  • увеличить период кредитования;
  • изменение общей суммы выплат по месяцам;
  • объединение нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один.

Однако выбирая данный способ уменьшения долгов, следует заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах.

Реструктуризация кредита

Процедура, предлагаемая банками населению для оказания помощи в восстановлении платежеспособности путем изменения условий, на которых будет возвращаться долг. Если сказать проще:

  • меняется порядок внесения средств;
  • может уменьшаться ежемесячный платеж;
  • снижаться ставка по процентам.

Кроме этого, в некоторых случаях происходит смена валют, что актуально для кредитов, взятых в долларах, евро.

Основным законом о списании долгов предусматривается возможность обращения в банк, если заемщик по ряду причин не способен временно оплачивать по счетам:

  • сокращение на работе;
  • высокие коммунальные платежи ЖКХ;
  • реально не хватает на жизнь.

Главное, не пытаться скрыться, лучше честно рассказать о затруднениях. Такие гиганты, как Сбербанк, Русский Стандарт разработали целые программы помощи тем, кто оказался в сложной ситуации. Например, новая услуга «Кредитные каникулы», во время которых можно вообще не платить ни копейки, занимаясь поиском дополнительного или основного заработка.

Безусловно, нет смысла обращаться за подобной поддержкой, если закрыть нужно микрозаём, гораздо проще найти средства для его скорейшего погашения.

Почему для списания долгов рекомендуется обратиться к юристу

Только профессионалы способны в полной мере разобраться во всех юридических тонкостях, когда возникает необходимость уменьшить долг по кредиту, особенно при рассмотрении вопросов в суде. Не имея надлежащей подготовки, легко проиграть процесс. Незаменимой помощью специалиста станет когда:

  • принимается решение по очередному займу;
  • нужно разобраться в предложенных условиях;
  • необходимо рассмотреть ситуацию со всех точек зрения.

Под его надзором долг будет списываться правильно с соблюдением юридических тонкостей, отображением в соответствующих проводках и документах.

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц

Данная процедура представляет собой законный способ, посредством которого обычные люди могут снять долги. Причем их будут не уменьшать, а полностью списывать, когда не представляется возможным погашение любым образом.

Процедура банкротства является законным способом, который позволяет избавиться от долгового бремени. Посредником на всех этапах выступает арбитражный управляющий, от его действий зависит результат процедуры. Он представляет интересы всех сторон, причем огромную роль играют личные качества, уровень профессионализма, знания.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2018 году

Собственно, речь идет о комплексных мерах, надлежащее выполнение которых, согласно гл. Х ФЗ №127 «О несостоятельности и банкротстве», помогает закрыть обязательства, ставшие неподъемными. Это значит, что в настоящее время у каждого гражданина есть право признать факт банкротства при соответствии установленных законом требований, путем подачи заявления в суд. При этом сумма задолженности превышает 500 000 рублей без внесения оплаты от 3-х месяцев.

Предусмотрены исключения из правила: если общая стоимость принадлежащего лицу имущества меньше указанной цифры в пятьсот тысяч, что позволяет приступить к процедуре при наличии меньшего долга (300 000, ниже нет смысла запускать процесс из-за предстоящих издержек и затрат).

В учет принимают веские причины, приведшие к столь печальной ситуации:

  • увольнение;
  • ликвидация компании;
  • тяжелые заболевания, иное, что позволит суду принять решение.

По ходу признания применяют одну из процедур:

  • реализацию имущества неплательщика; при отсутствии достойных внимания предметов, производится признание банкротства, что автоматически лишает кредиторов надежд на возврат средств;
  • реструктуризация долга, что возможно при наличии у человека стабильного дохода, которого должно хватать на внесение обязательных платежей; важно чтобы оставались деньги на жизнь, квартплату, другие расходы.

Подобный расклад является гарантией, что коллекторы или СПИ перестанут беспокоить. Также на данном этапе фиксируется сумма задолженности, она просто перестает увеличиваться, что позволяет полностью рассчитаться по просрочкам.

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Начиная с 01.01.2017, в силу вступили поправки касательно госпошлин для граждан. Они снизились в 20 раз, в цифрах это выглядит следующим образом 300 вместо 6 000 рублей. Для юрлиц все осталось без изменений.

Стоит отметить значительное упрощение процедуры банкротства, например, без привлечения управляющего. Теперь запустить дело в производство станет возможным при долгах 50-700 000, что поможет исправить ситуацию тем, кто «набрал» микрозаймы при низком доходе.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Популярные записи






Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

© 2018 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru