Заработок на микрозаймах – новый вид дохода

При слове «микрозайм» у большинства возникают ассоциации с получением денег в долг. Вряд ли кто-то предполагает, микрокредиты могут стать бизнесов и приносить прибыль. Сегодня наш разговор пойдем о том, как зарабатывать на микрозаймах.

Микрозаймы – начинаем бизнес

За 2016 год рынок микрокредитования в России вырос на 7 % по сравнению с 2015 годом, достигнув показателя в 71 млрд рублей. Если прибавить так называемые «банковские» МФО, то рост портфеля микрозаймов увеличился относительно прошлого года на 28% и достиг 90 млрд рублей. Микрозаймы считаются перспективным видом бизнеса. Экономисты говорят, что в среднем вложения в микрозаймы окупаются за три месяца.

Микрокредитование отличается тем, что:

• Выдает населению деньги, не проверяя клиента на платежеспособность. Выдача займа происходит за полчаса;
• В МФО всегда высокие процентные ставки, но и размер займа не велик (в среднем 15-20 тысяч рублей), следовательно, и переплата будет не большой.

Технически открыть бизнес по микрозаймам не сложнее, чем любой другой. Главный вопрос в другом: готовы ли вы, как желающий начать заниматься микрокредитованием, в одночасью все потерять (как заработанные, так и вложенные деньги)? Заработок на микрозаймах – дело рискованное.

Микрозаймы привлекают клиентов, прежде всего, своей доступностью. Большинству нелегально работающих или имеющих непостоянные заработки граждан в банках кредит не выдадут, а в МФО особо не спрашивают о том, чем клиент намерен отдавать долг. Процент невозвращенных займов в системе микрокредитования на 2016 год составил 30%.

Стоит отметить, что по итогам 2015 года тот же показатель составлял 34%. Это есть главная опасность для фирмы по микрокредитованию – невозвращенные кредиты. Граждане несерьезно относятся к МФО, ведь сумма долга не большая, а значит можно и повременить с возвратом или вообще не возвращать (есть определенная категория людей, которые выплачивать долг изначально не собираются).

Перед началом работы по открытию фирмы микрозаймов, надо определиться со следующими вещами:

• насколько этот бизнес будет конкурентоспособным, ведь контор, которые дают взаймы людям небольшие суммы, стало довольно много. Необходимо глубоко проанализировать ситуацию;
• готовность учредителя беспрекословно следовать букве закона: ФЗ № 151 от 2.07.2010 г «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях – библия всех, кто занимается бизнесом в сфере микрокредитования. Этот акт необходимо будет изучить досконально, чтобы, когда бизнес начнет работу, не удивляться и не платить штрафы;
• важно понимать, что убытки однозначно будут, так как не все выданные кредиты вернуться назад. Считается, что минимум 5% от выданных займов не возвращаются;
• определиться с суммой первоначальных вложений (потребуется минимум один миллион рублей).

Микрозаймы – регистрируем бизнес

Регистрация фирмы по выдаче микрозаймов рутинный процесс, который предполагает сбор бумаг и походы по инстанциям. Причем, все учредительные документы должны быть составлены таким образом, чтобы по ним можно было понять: доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на:

• микрофинансиврование;
• благотворительность;
• образование;
• погашение существующих кредитов.

Основатель фирмы имеет право выбрать любой вариант.

Непосредственно перед началом сбора документов важно определиться с регистрационно-правовым статусом фирмы. Чаще всего основатели фирмы выбирают вариант ООО.

Вновь открывшуюся фирму по выдаче микрозаймов обязательно регистрируют в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Без занесения в этот перечень деятельность мфо считается незаконной. Руководителю нелегальной МФО грозит приличный денежных штаф.

Перечень документов

• заявление от хозяина компании (в документе указываются контактные данные и данные его паспорта) о внесении новой фирмы в Реестр;
• заверенная нотариально копия регистрации юридического лица;
• данные всех учредителей фирмы. Образцы документов, как правило, находятся на сайте городской администрации. Формы у всех субъектов разные;
• в случае, когда в учредителях фирмы числятся иностранные юрлица, то прилагается копия выписки из Государственного реестра иностранных юридических лиц;
• копия учредительных документов;
• справка о месте, где располагается организация;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия решения об утверждении органов управления организации;
• копии учредительной документации. Копия устава заверяется у нотариуса.

Затем все документы, как правило, почтой (заказным письмом с описью) направляются в Службу по финансовым рынкам Центробанка РФ. Это и есть завершающий этап регистрации фирмы по микрокредитованию. Ответ из главного банка страны придет так же по почте. Весь процесс сбора документов и регистрации фирмы, обычно, укладывается в три месяца. Еще где-то месяц потребуется на привлечение клиентов.

Центробанк может отказать в регистрации

Если пакет документов собран правильно, без ошибок и недочетов, то через две недели Центральный Банк вносить новую фирму в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Однако, если предоставлен неверный пакет документов, то Центробанк вправе отказать предпринимателю.

Частые причины отказы (они обязательно указываются в ответном письме):

• неверно собранные и оформленные документы;
• предоставление заведомо ложных данных;
• пакет документов предоставлен в неполном виде.

В случае, когда фирма по микрозаймам по каким-либо причинам была исключена из Реестра, то подавать документы на повторную регистрацию разрешаются не ранее, чем через год с момента исключения.

Организация работы бизнеса

В то время, пока пакет документов готовится, можно начать организовать бизнес:

• нет необходимости снимать слишком большое помещение, вполне достаточно 30 кв м. Сюда покупается мебель, оргтехника со специальными программами для скоринг-анализа, канцелярские товары и прочие «расходные» материалы. Не стоит пренебрегать установкой систем безопасности (видеонаблюдение, сигнализация);
• место для офиса обязательно должно быть многолюдным (торговые центры, остановки общественного транспорта вблизи крупных торговых точек и прочие). Главный критерий – высокая проходимость;
• режим работы - максимально удобен для потенциальных клиентов. Идеален – круглосуточный вариант;
• поиск сотрудников. На первоначальном этапе достаточно двух менеджеров (один с обязательным опытом работы в сфере кредитования);
• реклама для МФО – важнейший фактор. Именно благодаря рекламе люди и узнать о существовании нового офиса микрозаймов. Объявления в интернете, газетах, расклейка завлекающих плакатов по всему ближайшему району (на столбах, подъездах домов, заборах), раздача листов – необходимо делать максимум для привлечения клиентов;
• создание сайта. Момент весьма важный, так как всю большую популярность набирают микрозаймы в он-лайне.

Из чего складывается прибыль

По подсчетам экономистов, ощутимую прибыль бизнес в сфере микрокредитования начинает приносить приблизительно через четыре недели (это не считая того времени, которое понадобиться для сбора и оформления документов).

Основная прибыль микрокредитования – проценты по займам. В среднем считается, что доход от одного микрозайма в неделю составляет от 15% до 20% или около 80% в месяц (это с условием, что клиенты возвращают выданные займы)). Из этого необходимо вычесть приблизительно 5% невозврата (непогашенные кредиты), минус налоги (в зависимости от выбранной системы налогообложения от 15% до 35%) и надо отложить деньги на предполагаемые штрафы. То, что останется в сухом остатке, и будет ожидаемой прибылью.

Например, если выдавать по одному миллиону рублей кредитов месяц, то доход от них составит примерно 540 тысяч рублей. После вычетов расходов суммарная прибыль получится около 400 тысяч рублей. Окупаемость микрозаймов при первоначальных вложениях в 1,5 миллиона рублей – от 2-х до 3-х месяцев.

Упрощенный вариант бизнеса на микрозаймах - франчайзинг

Альтернативный вариант ответа на вопрос «Как заработать на микроазймах» является открытие франшизы. Крупные компании микрокредитования активно продают свои франшизы, и предпринимателю не придется заботиться о том, как привлечь клиентов, ведь бренд уже хорошо известен.

Компании, продающие франшизу, оказывают помощь своим предпринимателям: предоставляют программное обеспечение, консультируют по всем вопросам, в том числе оказывают содействие по возвращение долгов или даже выкупают невозвращенные кредиты. Но за эти услуги придется платить (у всех компаний разные расценки): единовременную сумму (от 50 до 100 тысяч рублей) и ежемесячно отдавать по 5% или 7% с прибыли.