Бюро кредитных историй

Сложно встретить сегодня человека, который хотя бы однажды не брал кредита. Поэтому всем известно о тех проверках, которые проводят банки либо иные финансовые учреждения, прежде чем подтвердить запрос или отказать в выдаче средств.

По закону каждая организация, занимающаяся финансированием населения, обязана сообщать о наличии задолженности определенного лица. Хранение всей информации происходит с соблюдением правил действующего законодательства. Сегодня  на территории РФ функционирует порядка 15 БКИ – Бюро Кредитных историй, размещенных в нескольких регионах. Информация по каждому из них представлена круглосуточно на официальных сайтах ЦБ РФ, ЦКК, НКСТИ.

Роль БКИ

Приступая к процедуре получения, необходимо проверять кредитную историю, что позволит избежать неприятных сюрпризов в будущем. Каждое Бюро сотрудничает с ограниченным числом банковских организаций. Узнать заранее, какая из них входит в сферу обслуживания вашего, достаточно сложно. Однако закон предусматривает вероятность приобретения такой информации.

Запрос о предоставлении сведений в БКА

Информацию в онлайне через бюро кредитных историй можно проверить бесплатно по фамилии, если создать соответствующий «горячий» запрос, разместив последний в каталоге кредитных историй официального сайта Центробанка. Из него придет ответ относительно бюро, содержащего нужную информацию, без предоставления полной истории.

Разработана стандартная форма-образец на сайте, обязательная к заполнению по приведенным пунктам:

• фамильные данные;
• номер и серия паспорта;
• контактный телефон;
• электронный адрес.

Заполнив необходимые графы, отправив их, останется лишь ожидать ответа относительно кредитного бюро, который придет на указанный адрес. Как правило, процедура занимает не более часа. Наличие любой ошибки будет указано в уведомлении, что приводит к необходимости начать процедуру заново.

Если все точно, ответное письмо содержит российский реестр бюро кредитных историй бесплатно онлайн на официальном сайте, где хранится информация по долгам, контактам.

Проверка кредитной истории

Проведенное обследование помогает заемщику получить данные обо всех выплатах, финансовых обязательствах, произведенных заказчиком, то есть проверить себя.

А также проще узнавать о наличии ошибок, возникновение шансов получить новые кредитные предложения.

Отчет содержит данные по всем долгам, взысканиям, нарушениям сроков погашения. В базе кредитных историй для физических лиц бесплатно представлены необходимые данные.

Почему отказывают в кредите

Обычно причина отказа:

• непогашенный прежний заем;
• предоставление ложных или недостоверных сведений о себе, поручителях, месте работы;
• наличие судимостей;
• отмывание денег;
• взыскание по долгам в судебном порядке.

Приведенный список далеко не полный, может изменяться согласно определенной обстановке.

Что такое Кредитная история?

Это объективная информация по всем продуктам, когда-либо оформленных человеком в течение его жизни, хранится 15 лет. Чем она лучше, тем больше шансов на получение новых займов по более льготным условиям. Многое зависит от политики, что проводит Сбербанк, услугами которого планируется воспользоваться.

Где хранится КИ?

Содержит информацию единый госреестр НБКА, в специализированных учреждениях, БКИ (бюро кредитных историй) онлайн абсолютно бесплатно, расположенных в ряде регионов РФ. Следует учитывать, что это коммерческое заведение, поэтому бесплатным может быть лишь первое обращение, за последующие придется внести определенную сумму.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО?

Основным хранилищем такой информации в России является Государственный Национальный Центральный Банк, сюда отправляют запросы соответствующего содержания. В ответе будет указано бюро, располагающее необходимой информацией. В НБКИ узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн также не составит большого труда.

Получение данных от БКИ

После того как из ЦБ поступит информация по определенному бюро, составляется специальный запрос, где указывают сведения по лицу, историю которого нужно узнать. Вопрос платежа решается по каждому отдельно, согласно проводимой политике. Многие бюро кредитных историй совершенно бесплатно предоставляют данные онлайн после прохождения процедуры регистрации первый раз, за остальные придется внести деньги.

Все доступные способы изменения кредитной истории

Часто чтобы посмотреть, а затем исправить испорченную историю, граждане обращаются в МФО (микрофинансовые организации) для получения микрозаймов. После погашения их в течение небольшого промежутка времени КИ очищается.

Распространенной также является возможность получения кредитной карточки, при условии её активного использования и погашения в установленные сроки.

Можно оформить потребительский или товарный кредит в магазине при покупке.

Выше перечислены некоторые способы, позволяющие на совершенно законных основаниях исправить свою историю по кредитам. Очевидно, что основным условием становится выплата по возможности досрочное погашение задолженностей.

Как исправить плохую историю, что делать, если она ошибочна?

При обнаружении ошибки, предусмотрены 2 способа по устранению:

• прямое обращение к кредитору, расположить его;
• заявка в БКИ.

Исправить историю через банк — доступно для каждого заемщика. Основным этапом станет заявление с четким описанием допущенной организацией ошибки. Нужно приложить подтверждающий документ.

Например, вы своевременно внесли плату, но произошел технический сбой, из-за чего средства на счет поступили с опозданием. Как следствие, бюро кредитных историй содержит отрицательную информацию по просрочке, поэтому достаточно приложить чеки, подтверждающие факт оплаты, с просьбой сделать изменить данные.

Когда отсутствует возможность обращения в финансовую компанию, следует подготовить заявление в БКИ с четким изложением сложившейся обстановки, доказательствами вины банка. Стоит понимать заранее, что для того, чтобы исправить ошибку, понадобится время – это очень долго.

Способы удаления КИ

В интернете можно найти много таких вариантов, не все они носят законный характер. В первую очередь, следует понимать, зачем это нужно:

• Отрицательный опыт кредитования, причем существует взаимосвязь между историями заемщиков и черными банковскими списками; это значит, что даже при полном удалении всех данных в перечень неплательщиков «влезть» вряд ли получится.
• К законному относится следующий способ: не давать согласия на проверку банком кредитной истории; безусловно, подобный шаг существенно снижает шанс на получение денег, но велика вероятность, что банковские сотрудники пойдут навстречу и смогут дать кредит; гарантом станет более высокая ставка и жесткие сроки погашения.
• Составить обращение в суд с заявлением об удалении договоров, где хранится информация личного характера; настоящее право закреплено в ст. 9 ФЗ «О персональных данных»; шансы невелики, но попытаться все же стоит.

Как узнать о своем Кредитном рейтинге?

КР физ лица называют численные показатели, рассчитанные на основании информации обо всех платежах, что были проведены гражданином. Его величина определяет уровень благонадежности заемщика, привлекательности для кредитных компаний. Отчет по рейтингу содержит некоторые личные данные относительного запросившего их человека. Хотя предоставленная информация не настолько подробная, как история. Основные отличия:

1. Кредитный рейтинг может быть запрошен одновременно в нескольких учреждениях.
2. Запрос КИ в БКИ засчитывают в качестве попытки получить кредит. Требование о рейтинге не влияет на общую историю.
3. Составить КР помогут: бюро, иные коммерческие организации.
4. Отсутствуют ограничения на количество запросов по рейтингу, отличие от КИ – раз в год.
5. Создать отчет можно гораздо быстрее.

Бюро кредитных историй бесплатно онлайн на официальном сайте размещает исчерпывающие сведения.

Рейтинг займов в МФО

Выше уже приводился пример исправления кредитной истории путем оформления микрозаймов. Прежде чем выбрать данный вариант, стоит ознакомиться с рейтингом наиболее популярных продуктов от МФО. Для этого достаточно посетить юридический сайт Эквифакс - одного из 4-х самых крупных Бюро кредитных историй. Именно сюда поступает информация о заемщиках многих МФО РФ, но не всех.

Бесплатно

Для того чтобы узнать о своей кредитной истории, не оплачивая при этом оказанную госуслугу, стоит воспользоваться специальными серверами. Обычной является практика, когда за первый запрос платить не нужно, но за последующие придется.

Способ получения денег:

• банковские, потребительские, торговые, автокредиты;
• банковый микрозайм.

Кредиты в банках

Обычной является практика получения денежных средств через специализированные финансовые организации. Рассчитывать на пополнение своего бюджета можно, если «исторический» опыт по всем прежде взятым долговым обязательствам будет положительным. Как исправить его, рассказали выше.

Подводя итоги, хочется отметить: узнать про кредитную историю совсем непросто. Первое – связаться с бюро, где хранятся данные через центральное отделение, лишь затем обратиться лично либо скачать пакет документов через торрент. Однако отсутствует гарантия получения нужной информации от бюро кредитных историй бесплатно онлайн. Стоит задуматься, насколько необходимо заниматься этим, лучше и проще внести платеж банку и смотреть там выписки по своим долгам?

Отзывы клиентов МФО

Как и все коммерческие русские структуры МФО и в Европе имеют массу поклонников и противников, настроенных более чем категорично.

Ниже приведены мнения людей, кто воспользовался кредитовыми предложениями.

Андрей, 34 года, г. Москва

Уже не первый раз обращаюсь в управляющий Центр МФО, считаю, очень удобно, хороший способ, выручает во многих случаях, когда есть необходимость срочно перехватить денег, а на оформление кредитной линии нет времени.

Наташа, 25 лет, г. Санкт-Петербург

Пару раз воспользовалась услугами МФО, нужно было оплатить работу нотариуса, но решила для себя, что больше не стану занимать деньги. Лучше собирать, но не одалживать, чтобы не испортить себе настроение.

Сергей, 45 лет, г. Омск

Чем бегать по родственникам и друзьям, ставя их в неловкое положение, лучше воспользоваться предложениями по микрозаймам. Главное, заранее четко рассчитать все схемы погашения.