Как можно испортить кредитную историю — влияние просрочек
К сожалению, зачастую достаточно незначительной, на первый взгляд, ошибки при расчете по взятым финансовым обязательствам, чтобы навсегда испортить себе КИ.
Стоит остановиться более подробно на самых распространенных ошибках, которые допускают пользователи.
Просрочка в кредитной истории
Как правило, началом становится отступление от установленного договором графика внесения платежей. Данное нарушение выступает в качестве основной причины, из-за которой может ухудшаться рейтинг практически в 80% случаев. Даже незначительное опоздание оказывает негативное влияние на репутацию заемщика, из-за чего может образоваться большая проблема.
Тем более что все кредитные организации обязаны своевременно сообщать о подобных отступлениях в соответствующее БКИ. Причем у каждого банка существуют собственные критерии, согласно которым производится оценка платежеспособности клиента. Такое отношение открывает перед проштрафившимся человеком возможность исправиться.
- Какие просрочки портят кредитную историю
Взносы, внесенные с опозданием, в обязательном порядке отображаются в специальном пункте досье, составленного на каждого, кто хотя бы однажды обратился за ссудой в банковскую структуру.
Естественно, чем дольше период неплатежей, тем больше кредитная история портится.
Поэтому настолько важно еще на этапе обращения за деньгами четко рассчитывать свои силы. Только таким образом станет возможным не допустить появления негативных записей в КИ.
- Через сколько дней просрочки портится кредитная история
Разработана специальная шкала задержек по дням, исходя из которой формируется рейтинг заёмщика:
- от 30 до 59;
- 60-89;
- более 90.
Задержки выплат, не превышающие одного месяца, обычно не принимаются банками в расчет. А вот серьезно испортить кредитную историю может все, что превышает указанный срок. Хотя, как уже говорилось ранее, многое зависит от лояльности конкретного заведения.
Можно не волноваться, если возврат денег произведен на неделю позже даты, прописанной в договоре. Обычно финансовые компании не отправляют столь быстро информацию, просто следует ускорить погашение задолженности, уплатив при этом небольшой штраф. Подобный подход позволит исправить сложившуюся ситуацию.
- Можно ли очистить кредитную историю от просрочек
Оказаться в «черном» списке, вовсе не означает навсегда потерять надежду на оформление нового займа. Чаще всего вполне реально восстановить утраченное, по ряду причин, доверие. Тем более что просрочить может каждый. Если подобное произошло в силу объективных обстоятельств, достаточно предоставить подтверждающие документы: больничный лист, уведомление о сокращении, иное.
Ниже приведены некоторые законные способы по исправлению КИ:
- оформить в МФО подряд несколько микрозаёмов, со своевременным погашением их;
- воспользоваться кредитной картой через различные онлайн-сервисы;
- обратиться за потребительским займом в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, другие организации.
Стоит учитывать, при изучении КИ в расчет принимают нарушения, допущенные в течение последних 3-5 лет. Именно им уделяется максимальное внимание, наряду с соблюдением условий их возврата.
Поэтому, если недоплатить даже один рубль, позже это может стать серьезной проблемой, на исправление которой придется потратить много времени, нервов, средств. Поэтому установить точно размер просрочки, который очень влияет на рейтинг, достаточно сложно.
Страховка со стороны финансовых организаций при выдаче денег неблагонадежным клиентам – высокие процентные ставки, более жесткие условия погашения, отказы в крупных суммах, другие варианты, на усмотрение конкретного учреждения.
Личный дефолт
Это своего рода завуалированное название для банкротства, ситуации, когда у заемщика просто нет денег для расчетов с банковскими структурами. Обычно данное понятие связано с ипотечным кредитованием. По закону, вернуть средства поможет продажа жилья, однако, в жизни всегда остаются варианты для того, чтобы договориться и сохранить при такой возможности недвижимость.
Навязчивость при обращении за кредитом
Каждая заявка на заём становится основанием для проведения банком КИ. Данное обстоятельство подтверждается соответствующей отметкой в досье. Чем больше подобных значков в рамках одного дела, тем быстрее появляются обоснованные сомнения о степени надежности конкретного клиента. Стоит знать, что все обращения в режиме онлайн также отмечаются. Поэтому многочисленные заявки в различные финансовые учреждения способны существенно ухудшить общее мнение по КИ, которая, естественно, сразу испортиться.
Кредитомания
Чаще всего организации, выдающие займы, не испытывают большого доверия к тем, кто имеет склонность оформлять одновременно множество ссуд. При этом они исходят из следующих предположений:
- возможно, человек легкомысленный и безответственный, поскольку позволяет себе быть постоянно должным;
- клиент не способен самостоятельно выбраться из «долговой ямы», с чем и связано подобное обилие кредитов.
Наличие у одного заемщика нескольких заёмов, автоматически снижает его шансы на получение очередного транша.
Стремление судиться с банком
Стремясь восстановить «подмоченную» репутацию, доказать любыми способами свою честность и платежеспособность, многие клиенты предпочитают начинать подготовку обращения в суд. Важно понимать, сами банки не сторонники судебных разбирательств. Они предпочитают решать любые вопросы путем мирных переговоров, подавая иски лишь в самых крайних случаях.
И это правильно, поскольку независимо от того, кто в итоге окажется прав, пятно на КИ останется.
Поручительство
Иногда стремление оказать друзьям, сыну или другим родственникам помощь, оборачивается против самого человека. Речь сейчас идет о поручителях, особенно когда подобный шаг вынужденный или просто невозможно по ряду объективных причин отказать.
Безусловно, несмотря на все положительные стороны, это один из вариантов: «как можно испортить кредитную историю». Дело в том, что при получении данного статуса автоматически снижается платежеспособность.
Нулевой баланс
Огромное значение при определении финансовой состоятельности потенциального клиента имеет баланс кредитовой карты. Оптимальным станет вариант, если на счету будет находиться не менее 20% от той суммы, на которую он рассчитывает.
Стоит ли досрочно погашать?
Как бы странно это ни звучало, но далеко не всегда заранее внесенная вся сумма долга способна повысить рейтинг заемщика. Связано такое неприятие с потерей тех процентов, на которые рассчитывает структура.
Доверчивость заемщика
Внося средства по взятым долговым обязательствам, следует сохранять все квитанции до полного расчета. Дело в том, что от ошибок и сбоев не застрахован никто. Тем неприятнее будет ситуация, когда будучи твердо уверенным в полной выплате обнаружить себя в списках злостных должников. На кредитную историю влияет даже небольшая задержка.
Поэтому достаточно раз в год, совершенно бесплатно узнать состояние своей КИ.
Неразборчивость
Не стоит в попытках улучшить финансовое положение подавать заявки во все организации. Лучше всего тщательно изучить отзывы по выбранной компании, определяя самую надежную и проверенную, имеющую достаточный опыт работы на рынке кредитования. Подобное отношение позволит избежать крупных неприятностей в будущем.
