Как узнать свою кредитную историю

Встретить человека, который смог бы решить свои финансовые проблемы без одалживания денег, достаточно сложно. Купить квартиру, автомобиль, совершать иные крупные траты, можно лишь обратившись в кредитную организацию. Причем данная тенденция наблюдается во всем мире – в странах Европы, США. Тем неприятнее получить отказ, не всегда понимая почему. Стоит отметить самые распространенные:

• низкий уровень дохода заемщика;
• проверка кредитной истории дала отрицательный результат;
• ограничения системы в этом направлении.

Следует быть готовым к тому, что банк имеет право отказывать, не объясняя свое решение. В любом случае возникшее недоразумение придется устранять и начать с того, чтобы узнать о своей кредитной истории. Действительно любая финансовая сделка входит в группу высокого риска, скрывая массу подводных камней. Именно история получения займа любого вида относится к основным спорным моментам.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Располагая знаниями о своем прошлом, можно определять дальнейшее поведение, разобраться в конкретной ситуации, добиться исправления негатива, получать нужную сумму на более выгодных условиях.

КИ представляет собой информацию по всем финансовым действиям, проведенным физ лицом в течение его жизни через: Белгазпромбанк, Хоум, Национальный, Центробанк, другие, МФО. Каждая транзакция хранится в едином месте ЦБКИ. Достаточно определить список вопросов и узнать:

• когда, сколько было взято денег;
• каким образом производились расчеты;
• наличие/отсутствие задолженностей, иное.

Все компании, предоставляющие займы, передают сведения в ЦКК, где они хранятся в базе. Каждый, кто обратится за новым кредитом, подлежит проверке. На основании полученных данных, заявку одобрят либо отказывают.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Выбирая оптимальный, следует знать: данные о человеке могут храниться в нескольких БКИ, существенно отличаясь.

• Нужно предварительно уточнить: бюро, сколько будет стоить.
• Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.
• Одним из способов:
• Просмотр лично.
• Направить телеграмму.

Онлайн, завести личный кабинет на сайте одного из крупнейших БКИ «Эквифакс».

БКА занимается сбором, хранением, обработкой информации по заемщикам. Кроме этого: формируют, последующее предоставление кредитных отчетов исходя из требований физических либо юридических лиц.

В офисах банков-агентов БКИ.

Запросить в определенных учреждениях:

• «Почта Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• Бинбанк,
• Московский ВТБ,
• ОТП.

Достаточно подать правильно составленное заявление, образец которого предложат сотрудники компании. Оплата 800 - 1300 р. без последующего нотариального подтверждения документа.

В интернет-банках.

Можно проверить кредитную историю из дома. Все просто – воспользоваться соответствующим предложением, заказать сведения через интернет:

• Сбербанке, госуслуга стоит 580 рублей, которые спишут со счета клиента;
• Бинбанке.

Важно учитывать сотрудничество с разными БКИ.

Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть.

Сегодня появилась возможность проверить КИ в компании «Евросеть». Для получения услуги достаточно посетить любой салон. Нужен только паспорт и деньги - 990 рублей.

К преимуществам сотрудничества относится возможность разработать с помощью консультантов порядок действий по исправлению негативной КИ. Для этого нужно знать:

• сроки, в которые рейтинг должен быть повышен;
• скоринговый балл.

Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ).

Как узнать кредитную историю онлайн? Для этого разработано Агентство кредитной информации, крупнейшее официальное представительство НБКИ, предлагает:

• справка из ЦККИ;
• установка кода субъекта КИ;
• расшифровка экспресс-выписки НБКИ;
• заказ КО;
• скоринг заемщика;
• оспаривание данных своей КИ в НБКА;
• подключение СМС-информирования по всем изменениям КИ;
• сведения по залоговым автомобилям.

К представленной КИ доступ получает владелец. Специалисты всегда готовы оказать помощь при обращении по телефону.

Это идеальный, но не бесплатный вариант для тех, кто хочет постоянно проверять и узнавать свои данные. При оформлении нескольких отчетов предлагают значительную скидку, посмотреть краткую выписку можно всего за 60 рублей.

Необходима регистрация с подтверждением личности, оплата производится любым способом, удобным для клиента.

Сервисы оценки кредитной истории.

С их помощью практически мгновенно можно про кредитную историю узнать посредством мини-выписки:

• рейтинг заемщика;
• наличие задолженности;
• период времени.

Более подробный отчет придется взять в других источниках. К преимуществам следует отнести: быстро, просто, низкая стоимость от 299 рублей, высокое качество обслуживания.

Это такие сервисы, как:

• MoneyMan;
• Мой Рейтинг;
• 3БКИ.

Что требуется для получения КИ

Выше перечислены варианты, как можно узнать кредитную историю. Совершенно очевидно, прежде всего, необходимо подтверждение своей личности или паспортный контроль. Если вместо себя отправляете представителя, нужна доверенность и согласие, заверенное у нотариуса. Также можно самостоятельно посетить офис и смотреть информацию.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

Стоит выделить четыре возможности, как узнать о своей кредитной истории, через:

• центральный каталог КИ на сайте Банка РФ, если знать код субъекта, его легко получить в момент заключения договора, либо посредством запроса; отчет будет прислан через интернет-портал;
• БКИ или кредитную организацию; первый заказ бесплатно, даже без кода; либо платно, без ограничений; нужно взять документ, удостоверяющий личность;
• приход в отделение почты для отправки телеграммы с указанием паспортных данных, электронного адреса, на который придет отчет в течение 3 рабочих дней;
• нотариуса, обращаясь лично, либо отправив представителя, а также нужен полный пакет обязательных документов.

Как видно, легко доступна кредитная история онлайн, после чего можно планировать дальнейшие действия. Теперь останется выбрать самый быстрый и удобный способ, что позволит оформить нужные бумаги на банковый заём при условии безукоризненной КИ.

Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика

Данный документ состоит из нескольких частей:

1. Титульной, куда вносят сведения личного характера.
2. Основной, с информацией по обязательствам о взятых в прошлом кредитам.
3. Закрытой, где указывают источники формирования: ГИБДД, ФСБ, МВД, пенсионный фонд, налоговая служба и пр.
4. Заключительной, с оценкой, полученной заемщиком, и выводами всех участвующих при составлении документа.

Один раз в год просмотреть отчет можно бесплатно.

Как советуют специалисты, важно знать, как проверить свою кредитную историю и серьезно относится ко всем выплатам по долгам. Иначе можно не рассчитывать на получение новых займов, т. е. не хотеть больше совершать нужные покупки.

Что может испортить КИ

Выше было описано, почему так важен хороший рейтинг, а сейчас стоит чуть подробнее остановиться на тех причинах, которые этому препятствуют:

• просрочки по прежним долгам, отраженные в каталоге;
• нарушение закона, судимости, жалоба пристава;
• ошибка банка, что будет отображаться в истории;
• несколько одновременно поданных заявок на займы;
• отсутствие работы у мужа или жены:
• возраст, особенно после 60 лет; хотя раньше были скидки для ветеранов войны;
• другие проблемы.

Испортиться КИ также может, если пойти поручителем по чужим долгам.

Зачем исправлять КИ

Совершенно очевидно, что рассчитывать на новый кредитовый продукт нереально, имея «за спиной» негативный опыт прошлого. Также понятно, что русский человек пока не способен обойтись без займов со стороны: отдых летом, приобретение жилья, иное, что не может позволить себе даже самостоятельный гражданин.

Простой пример – ипотека, благодаря данному предложению многие люди решили свои жилищные вопросы. Отечественный опыт кредитования показывает практически любой возьмет в долг, при условии лояльности банковских организаций.

Однако злоупотреблять добрым отношением не стоит, предусмотрен определенный стандарт выдачи, приема документов, сроков погашения, решения иных вопросов. Лучше заранее познакомиться с отзывом по компании, которая готова пойти навстречу.

Многие спрашивают: как можно проверить кредитную историю только по фамилии? Все просто – никак. Получение информации исключительно по документу. Как советуют специалисты, стоит не менее раза в течение года проверять свою КИ. Это позволит своевременно внести нужные корректировки и просто быть в курсе всех операций.