Лучшие микрозаймы


Когда срочно требуется небольшая сумма денег, многие граждане предпочитают обращаться за помощью в микрофинансовые (МФО) организации, а не к родственникам и друзьям. Спрос рождает предложение, поэтому на сегодня в  государственном реестре ЦБ насчитывается порядка 5600 наименований МФО. Более пяти с половиной тысяч организаций готовы предоставить заем в пределах 30 000-50 000 рублей.

Критерии выбора

Несмотря на то, что каждая МФО обещает, что предоставит лучшие микрозаймы, в действительности достаточно легко попасть в кабальные для себя условия микрокредитования. Избежать этого поможет правильная и всесторонняя оценка организаций, предоставляющих займы населению.

  • Доступность.

Качественное предложение предполагает услуги для всех граждан: от студентов до пенсионеров. Существует ряд организаций, предоставляющих кредит лицам от 18 лет, однако большинство МФО минимальный возрастной ценз устанавливает на отметке 21 г. Немаловажно, чтобы одобрение не зависело от месячного дохода и состояния кредитной истории заемщика.

  • География предоставления микрозаймов.

В идеале офисы МФО организации должны иметься в каждом городе либо в максимальном количестве регионов страны;

  • Время рассмотрения заявки.

Чем выше скорость результата, тем большим приоритетом пользуется компания у населения. Этот критерий напрямую влияет на обслуживание с момента оформления займа до получения денежных средств.

Это зависит от метода проверки личности заемщика.

Когда заявка обрабатывается вручную, и специалист МФО самостоятельно обзванивает все контакты, делает запрос в БКИ (Бюро кредитных историй) и на работу потенциального клиента, на это уходит в среднем 40-60 минут. Именно этот период и будет временем рассмотрения заявки.

Если ручная проверка осуществляется поверхностно (специалист выборочно оценивает доступность контактных лиц или только делает запрос в БКИ), то время рассмотрения заявки сокращается вдвое и составляет 20-30 минут.

Самый быстрый ответ дают МФО, в которых применяется методика скоринг-проверки клиентов. В этом случае решение готово спустя 60-120 секунд после подачи заявки.

  • Время поступления денежных средств при одобрении займа.

Как быстро заемщик получает деньги, определяется методом отправки средств. В тех компаниях, где данный процесс автоматизирован, заемщик моментально при положительном решении по заявке может получить деньги в кассе или на карту.

Если же отправка микрозаймов осуществляется вручную, не исключен человеческий фактор, в связи с чем процесс получения дензнаков может растянуться на неопределенное время.

  • Параметры микрозаймов.

Под условиями кредитования понимается сумма, доступная для получения, срок и процентная ставка.

Большинство  МФО предлагают меньший % при оформлении займа на меньший срок, что снижает сумму переплаты.

Некоторые организации не сообщают заемщикам ставку в день, предоставляя лишь итоговую стоимость возврата. Получить процентный коэффициент поможет простая формула. Сумму, что вы переплачиваете за сутки пользования займом, следует умножить на тело кредита (фактические средства, что взял заемщик). Полученную цифру нужно умножить на 100.

Узнать переплату в сутки можно, отняв из конечной суммы к погашению тело кредита и умножив полученное число на количество дней займа.

Пример: если 5 000 руб. на 10 дн.  —  вы должны вернуть 6 000 руб., то стоимость кредита в сутки составит 100 руб., а процентная ставка – 2%.

Расчет: (6 000- 5 000)/10 = 100.

Теперь рассчитаем суточный %: (100 – 5 000)*100 = 2

  • Способы получения денег и погашения кредита.

Если говорить о скорости зачисления займа, то быстрее всего вы получите сумму на интернет-кошельки (Киви, Яндекс.Деньги и т.д. ). Поступления придут моментально, однако с выводом средств могут возникнуть проблемы, обусловленные необходимостью идентификации, а также комиссией, которую взимает большинство МФО при отправке денег на электронные кошельки. Обналичивание может растянуться на несколько дней, а сам процесс подразумевает дополнительные ставки.

Более удобным и оперативным способом является зачисление на карту VISA. Владельцам Mastercard повезло чуть меньше: перевод денег может затянуться на несколько часов. Дольше всего выплата осуществляется на Maestro.

Стоит отметить, что МФО выставляют такие требования к картам, которым не соответствует пластик 20-30% обратившихся заемщиков. Важный момент – деньги могут быть зачислены только в том случае, если она принадлежит заемщику.

Самым удобным и быстры способом получения денег является обращение в кассу МФО. Однако метод не подходит тем, кто решил оформить микрозаймы онлайн.

Погашение кредита подразумевает возврат взятой заемщиком суммы вместе с процентами за пользование. В некоторых компаниях возможно только полное погашение, в то время как в других – разрешен возврат займа частями. Компании-лидеры нередко предлагают продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

  • База данных

От того, как составлена анкета в  МФО, зависит скорость ее заполнения, а значит, и общее время получения займа. Если организация использует бланк с минимальным перечнем вопросов (паспортные данные и адреса регистрации, контакты), то на ее заполнение тратится не более 5 минут.

Если же анкета содержит вопросы о работе, уровне доходов, вопросы личного характера, то и оформляется она 15-20 минут.

Существуют и такие фирмы, при заполнении анкет которых выявляются «интересные» детали условий займа: нужен скан паспорта или банковской карты, необходимо предварительно связаться с сотрудником службы безопасности  и т.д. Естественно, подобные требования замедляют процесс заполнения анкеты и в целом оставляют негативное впечатление о сервисе МФО.

Онлайн или живые деньги в кассе

Заемщиков часто мучает вопрос, какие займы получать удобнее и быстрее: через интернет или офлайн. При оформлении займа в сети, человек имеет более обширный выбор МФО организаций и, вероятнее всего, сможет найти самые выгодные предложения.

Следующий шаг – заполнение заявки. Этот процесс занимает 10-15 минут, вне зависимости от того, выполняется он за компьютером или на приеме у специалиста МФО. Однако на посещение организации также уходит время.

Рассмотрение заявки при онлайн оформлении обычно занимает несколько секунд (реже – минут), для анализа применяются методы скоринг-проверки. Большинство офисов МФО анкеты проверяют вручную, а это 20-40 минут времени заемщика.

При положительном решении клиент, обратившийся в МФО, обычно быстро получает всю сумму в кассе. При онлайн оформлении получение денег может затянуться, в том числе по независящим от организации причинам связанным с межбанковскими переводами.

Возвращение долга при оформлении через интернет обычно возможно несколькими способами: банковский или электронный переводы. При получении денег в кассе, как правило, и возвращать их придется туда же. При этом офисы работают по определенному графику, что может создать неудобство при погашении займа. Впрочем, крупные компании в больших городах работают круглосуточно.

Согласно данным критериям наиболее комфортным является получение денег онлайн методом. Однако при таком способе имеется один существенный недостаток – оформление через интернет не гарантирует моментального получения денег. А вот при оформлении займа в организации, несмотря на ряд неудобств данного варианта, деньги клиент получает сразу после одобрения заявки.  Несомненно, это важно, когда средства требуются срочно.

Лучшие предложения

Рассмотренные выше критерии выбора микрозайма позволили составить ТОП МФО по версии рейтинговых агентств «Эксперт РА».

Среди надежных МФО компания «Домашние деньги». Основанная в 2007г., сегодня она занимает более 22% рынка. Филиалы есть практически во всех регионах страны, а процент одобрения составляет 30-40%.

Следующая организация в списке – МигКредит, офисы которой имеются более чем в 170 городах РФ. Положительные результаты получают – 40-45%.

Внимания заслуживает МФО Kredito24 (Кредито24), являющаяся частью немецкого Холдинга Кредитек. Выдача займов осуществляется только на карту, при этом скорость рассмотрения заявки рекордно высока благодаря применению личных ноу-хау разработок Холдинга в финансовой сфере.

Существуют также МФО, предлагающие беспроцентное кредитование при первом обращении. Как правило, это небольшие суммы на несколько дней (в среднем, неделю).

Подводные камни

При оформлении микрозайма следует помнить, что чем длиннее срок пользования кредитом, тем большую сумму придется отдавать. Нередко МФО создают акционные предложения (увеличение срока, суммы), но при этом могут и существенно изменяться условия пользования кредитом (как правило, речь идет о процентной ставке).

Для продвижения своего предложения МФО указывают выгодные %, например, «от 1%». Следует помнить, что, во-первых, это за сутки пользования займом (умножьте эту цифру на количество дней в году, чтобы понять реальную стоимость), во-вторых, лучшие предложения доступны постоянным клиентам при повторных обращениях. Если вы впервые пользуетесь услугами МФО организации, то, вероятнее всего, будет начислена ставка больше той, что указывается в рекламе. Так МФО защищает себя от риска невозврата денежных средств.

Внимательного изучения требует тот пункт договора, где указаны условия погашения микрозайма. График должен быть удобным и понятным, размер пени и прочих штрафных санкций при задержке долга – адекватным. Предпочтение следует отдавать тем компаниям, где разрешено досрочное погашение без уплаты процентов за неиспользованные дни.

Когда можно брать микрозаймы

Микрозаймы часто называются абсолютным злом одной частью населения, в то время как другие активно пользуются возможностью «перехватить» деньги под процент. Здесь все зависит от того, для каких нужд берется микрокредит и, конечно, от возможности адекватно оценивать собственную платежеспособность.

Несмотря на то, что микрозайм является самым дорогой формой кредитования, его использование оправдано, если срочно потребовались деньги (непредвиденные расходы), а возможности взять займ в банке нет (испорченная КИ, нет официального дохода).

С помощью микрозаймов можно также улучшить кредитную историю заемщика. Статус «проблемного» гражданина получают, просрочив несколько платежей или систематически отклоняясь от погашения долгов перед банками. Впрочем, плохую кредитную историю легко исправить, причем законным способом – взять микрокредит и аккуратно, точно по договору, вернуть долг. Для «отбеления» значительно испорченной кредитной истории потребуется совершить несколько кругов «займа-погашения».

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Популярные записи






Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

© 2018 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru