Рефинансирование микрозаймов
Микрозаймы, взятые у микрофинансовых организаций, необходимо своевременно выплачивать. Вообще услуга по выдаче микрозаймов очень распространена как в Европе, так и в нашей стране. Однако процентные ставки в России не идут ни в какое сравнение с европейскими – они намного выше. Соответственно, и способы давления на должников со стороны микрофинансовых компаний тоже изощренней и жестче.
Микрозайм имеет свои уникальные особенности:
- возможность дистанционного оформления без похода в офис;
- высокая вероятность одобрения даже при наличии существующих просрочек и плохой кредитной истории;
- высокие проценты за пользование денежными средствами (около 2-2,5% в день);
- доступность небольших сумм;
- стремительность оформления и перевода денег на карту или выдачи в руки заемщику;
- отсутствие требований поручительства, залога, справок с места работы и иных документов;
- оформление микрокредита исключительно по паспортным данным.
Несмотря на значительные удобства при оформлении микрокредита, главный его минус – это крайне высокий процент. Только представьте себе, что год пользования денежными средствами выльется в примерно 700%. Это не идет ни в какое сравнение с банковскими учреждениями, тем не менее, банк относится внимательно к возможности кредитования потенциального клиента, проверяет его данные, наличие возможной плохой кредитной истории. В этом плане микрозайм значительно выигрывает, тем более сначала человек обычно не задумывается о последствиях, предполагая, что он берет микрокредит лишь на пару недель. Но такова уж психология человека, что эта пара недель может превратиться в месяцы, что вызовет накопление долгов, необходимость новых займов и кредитов.
Когда ситуация закручивается так, что человек работает исключительно на погашение займов, ему поможет услуга рефинансирования микрокредита. Наверное, всем известно, что банк при обращении клиента вправе рефинансировать кредит, отдав заемщика на попечение одному из своих партнеров – тоже банковскому учреждению. Он может это сделать не только из-за того, что заемщику стало слишком сложно выплачивать кредит в ранее оговоренные сроки, но и из-за появившейся задолженности, которая также свидетельствует о наличии трудностей. Люди часто задаются вопросом, какие банки наиболее лояльно относятся к своим клиентам. В нынешнее время все без исключения крупные банковские учреждения практикуют реструктуризацию долгов по кредитам.
То же самое на сегодняшний день происходит и на рынке микрофинансовых услуг. Рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне возможно, если клиент вовремя обратится в компанию и расскажет о своем неблагоприятном финансовом положении. Более того, иногда даже сама микрокредитная организация, видя не очень хорошую динамику выплат по кредиту, предлагает клиенту такую возможность, как рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, с долгами и просрочками.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование микрозаймов – это своего рода перекредитование клиента, то есть условия кредита изменяются в лучшую для человека сторону, при этом платит кредит он уже другому поставщику финансовых услуг.
Иными словами, определенная микрофинансовая организация перекупает долг, помогая, таким образом, клиенту. Она оплачивает его задолженность полностью и начинает выступать для физического лица как новый кредитор. В этом заключается вся суть такого явления, как рефинансирование микрокредитов.
Реструктуризация долга в МФО предполагает существование следующих параметров для заемщика:
- стандартный возраст – от 18 до 75 лет. В некоторых случаях, однако, рефинансирование распространяется на физических лиц с 21 года;
- проживание или прописка в месте нахождения одного из офисов нового кредитора;
- указание нескольких телефонных номеров для связи. Это могут быть телефоны коллег по работе, друзей, родных и близких;
- подтверждение платежеспособности заемщика, например, посредством предоставления справки с места работы;
- подписание нового договора о рефинансировании и о передаче долга и права его требования новому кредитору.
Любой просроченный микрокредит можно реструктурировать, главное – вовремя обратиться к своему кредитору. Эксперты полагают, что компания, которая берется за выкуп долга, также ищет себе выгоду в плане расширения своей клиентской базы, ведь, без сомнения, этот же человек в следующий раз обратится именно в эту организацию.
Предложения по услуге
Если Вы хотите рефинансировать свой долг, поиском соответствующей компании можно заняться в интернете. Несмотря на существование подобных организаций, на практике видно, что система реструктуризации кредитов в России еще не приобрела очертания зрелого и слаженного алгоритма.
По сути, самым проверенным и надежным в этом плане кредитором является общество с ограниченной ответственностью МФО “Агентство по рефинансированию микрозаймов”. Офисы ООО “Агентство по рефинансированию микрозаймов” расположены по всей нашей стране. Это сделано для удобства граждан, потому как они могут со всеми документами обратиться непосредственно в офис компании.
Просрочки по микрокредитам, иные проблемы с платежами обычно не являются помехой для реструктуризации долга. Так что, если есть возможность, рефинансируй кредит, его ведь все равно придется платить.
Неоплата, игнорирование звонков от специалистов компании вызовет волну писем, возможное посещение должника коллекторами, новые частые звонки на все оставленные заемщиком телефоны и т.д. Несмотря на то, что микрофинансовые организации редко обращаются в суд, такое их поведение тоже не доставит радости человеку.
Особенности рефинансирования микрозаймов
Рефинансирование микрокредитов имеет ряд преимуществ для должника, ведь структура его долга видоизменяется. Особенности рефинансирования таковы:
- уменьшается процентная ставка займа, а, значит, уменьшается и ежемесячный платеж, что уже облегчает участь должника;
- если у человека накоплено несколько займов, новый кредитор вправе объединить их в единый финансовый продукт. Так будет легче и ему, и должнику. Таким образом, заемщику не нужно бегать по МФО и погашать несколько долгов, из всех займов при новом кредиторе у него складывается один большой долг;
- увеличение срока кредита. Также может облегчить участь должника, ведь, согласно стандартной формуле, чем больше срок погашения кредита, тем меньше ежемесячный платеж;
- широкий диапазон суммы, которая может подлежать рефинансированию. Например, то самое ООО “Агентство по рефинансированию” устанавливает общие правила по реструктуризации, в которых указано, что рефинансированию подлежат кредиты от 30000 до 500000 рублей;
- возможность рефинансирования даже при наличии просрочек по другим кредитам, плохой кредитной истории.
Не рефинансируются долги, которые были взяты у частных лиц или в ломбардах.
Как и где реализовать?
Для рефинансирования микрозайма достаточно оставить заявку на сайте “Рефинансируй.ру”. После этого остается только ждать, когда специалисты свяжутся с Вами и сообщают о решении компании. Во многих случаях заявка на рефинансирование одобряется, хотя здесь уже процент одобрения не так велик, как в случае с первичными микрокредитами в микрофинансовых организациях.
С физическим лицом заключается договор о рефинансировании, где прописывается новая процентная ставка, новый срок погашения задолженности. При этом на время погашения данного микрокредита заемщик обязуется не брать новых займов. В отдельных случаях, например, при большой сумме или при отсутствии у должника работы, может потребоваться поручительство или залог имущества.
