Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Если говорить о финансовых операциях, с которыми приходится сталкиваться человеку по жизни, то именно кредиты относятся к наиболее неоднозначным и сложным во всех отношениях.

Безусловно, во многих ситуациях это единственный вариант приобрести дорогие вещи, скопить на которые далеко не всегда представляется возможным. Однако все чаще заёмщики попадают в такое сложное финансовое положение, что просто не в состоянии погасить образовавшуюся задолженность.

Во многих случаях оптимальным вариантом может стать заявление на реструктуризацию долга. Самым удобным выступает следующий момент – любой банк заинтересован в подобной процедуре, тем более что появляется реальная возможность получить причитающуюся сумму по просроченным займовым продуктам, без привлечения правоохранительных органов и рассмотрения дела в суде.

Причины реструктуризации кредита

До сих не существует определенного перечня тех событий, которые могут выступать основанием для начала процесса. У каждой кредитной организации есть собственное видение исходя из которого устанавливается возможность подать по шаблону – заявление о рекстуризации долга.

Как показывает практика, к наиболее распространенным относятся следующие моменты:

• потеря основного источника дохода;
• серьезная, продолжительная болезнь;
• различного рода чрезвычайные ситуации, способствующие ухудшению материального состояния человека;
• автокредит, ипотека, оплачивать которые больше не в состоянии;
• ряд иных, совершенно объективных причин образования долгов, документально подтвержденных.

Стоит отметить, что у любой кредитовой организации есть полное право самостоятельно принимать заявление о реструктуризации долга. Подобные программы предлагают практически все крупные финансовые компании:

• АльфаБанк, Тинькофф;
• Русский Стандарт, Бинбанк;
• Юникредит, Сбербанк;
• ВТБ, Промсвязьбанк;
• Уралсиб, Газпром, Росбанк, другие.

Данная мера подчас единственная возможность помочь должнику выйти из состояния дефолта. Так что если давать характеристику рекструризации – это вариант упростить погашение долга, предоставить шанс запустить процесс выплат. Даже переоформив договор заёма, т.е. уступая, компания не теряет практически ничего, поскольку основная сумма вернется, уменьшения коснутся лишь пени либо ставки по процентам:

• изменяется размер платежа, переносятся сроки;
• долг обменивается на принадлежащее должнику имущество.

Иногда реструктурировать, значит, списать частично основную задолженность. Перечисленные методы применяют отдельно либо в комплексе. Главное правильно подготовить письмо и подать комплект документов. Образец заявления, как пример, можно легко найти практически на любом правовом сайте.

Основной причиной, по которой банки готовы идти навстречу пожеланиям своих проштрафившихся клиентов, принимая от них заявление о реструктуризации долга, нежелание потерять прибыль. Это очередная попытка вернуть средства по долговым обязательствам на добровольной основе, не прибегая за поддержкой к суду.

Нельзя не отметить низкую эффективность работы СПИ, даже многолетние визиты к злостным неплательщикам не помогут разобраться с долгами, особенно если нечего изъять, продать и закрыть имеющиеся просрочки.

Безусловно, у официальных структур есть определенные законом методы влияния:

• выйти с ходатайством в ЖКХ, проверить своевременность внесения квартплаты (косвенное подтверждение наличия средств);
• обратиться по месту работы;
• списывать с банковской карты, согласно соответствующему иску;
• воздействовать через родных и знакомых, социальные сети, иное.

Но реально все это далеко не всегда дает нужный результат.

Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец

Бланк подобного обращения заполняется при непосредственном визите в компанию, выдавшую заем. Основанием становятся проблемы с погашением, если человек по ряду причин потерял возможность своевременно совершать платежи каждый месяц в указанные сроки.

Документ должен отражать информацию следующего содержания:

• название учреждения;
• данные по договору: дату заключения, номер, период действия, общую сумму;
• размеры платежей, остаток долга;
• объективные обстоятельства;
• подходящие варианты реструктурирования.

Чтобы скачать образец заявления о реструктуризации долгов по кредиту, стоит посетить правовой сайт банка, которому человек остался должен. Именно сюда следует обращаться для решения возникшей проблемы, прикладывая одновременно все документы, подтверждающие указанные тяжелые моменты.

• Скачать образец заявления на реструктуризацию долга
• Второй вариант: образец на реструктуризацию долга в банк

Порядок проведения реструктуризации

Все происходит исходя из индивидуальных условий, что полностью зависит от конкретных ситуаций. Разработан общий для всех алгоритм, хотя существенные отличия могут касаться стоимости, пакета документов, остальных составляющих.

Обязательно предоставление:

• оригинала паспорта должника;
• код идентификации;
• справка с места работы о размере заработной платы.

Существенно отличается стоимость процедуры:

1. Выплачивается лишь часть основного долга.
2. Запрашиваются чисто символические комиссионные за то, что будут оформляться бумаги (т.н. «бланковые» суммы).
3. Банк вообще не берет деньги за исковые процессы.

Обычно все оформляется абсолютно бесплатно, все зависит от организации, с которой сотрудничает клиент. Не секрет, что любые просрочки негативно сказываются на кредитной истории заемщика, что создает определенные трудности в будущем.

Поэтому многие обращаются в МФО, рассчитывая в дальнейшем исправить КИ, если занять и своевременно погасить новые продукты.

Реструктуризировать можно только в том банке, где изначально был оформлен кредит. Поэтому, когда к вам выходят с предложениями сторонние финансовые компании, предлагая свои услуги по решению проблем, не стоит заблуждаться – это обман и мошенничество. Скорее всего, предложенные условия изначально будут невыгодными.

В заключение нельзя не отметить возможность для добросовестных заемщиков обратиться с письмом о реструктуризации долга по кредиту. У многих банков предусмотрены отличные программы для добросовестных клиентов по снижению процентных ставок.