Микрофинансовые организации на территории России существуют уже давно, однако активный их рост стал наблюдаться последние несколько лет. За это время большое количество заемщиков успело воспользоваться их услугами, но мало кто представляет себе, что это такое - МФО.
МФО, это коммерческие и некоммерческие организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, то есть выдающие микрозаймы (нецелевые микрокредиты) на постоянной основе. Система выдачи таких кредитов значительно упрощена по сравнению с банковскимим организациями. МФО отличаются более высокой лояльностью к заемщикам и одобряют заявки тем, кто по разным причинам получил отказ в коммерческих и государственных банках.
В нашей стране виды МФО и форма их регистрации определяются с помощью законодательной базы. Все официально зарегистрированные небанковские структуры, осуществляющие кредитование по упрощенной системе, разделяются на несколько видов:
Капитал для выдачи микрозаймов привлекается в МФО из самых разных источников. Основную его долю составляют выплаченные проценты от займов, а также инвестиции частных лиц или банков, дочерними организациями которых часто являются МФО.
Не стоит думать, что скорость рассмотрения заявок микрофинансовой организацией основывается на отсутствии проверки заемщика на платежеспособность. Конечно, при получении микрозайма, здесь не нужно проходить продолжительную проверку по службе безопасности как это бывает в банке. Оценка возможностей клиента происходит при помощи кредитного скоринга. Это особая система анализа, основывающаяся на обработке анкетных данных.
В результате проверки с помощью определенного алгоритма заемщик получает баллы, на основе которых и выносится решение. От момента подачи заявки до вынесения решения обычно проходит 10 – 15 минут. Поскольку человеческие ресурсы здесь не задействованы, а весь процесс осуществляется компьютером, такую схему использует большинство МФО.
Риски микрофинансовых организаций при таком их подходе к проверке платежеспособности чрезвычайно возрастают, поскольку количество невозвращенных займов здесь значительно выше чем в банках. Поэтому при обращении в МФО будьте готовы к выплате серьезных процентов. Стоит отметить что для микрозайма высчитывается не годовая ставка, а ежедневная, как правило она составляет от 0,5% до 4%.
Кроме высокой процентной ставки у МФО существует еще несколько нюансов на которые нужно обратить внимание при подаче заявки:
Если вы твердо намерены воспользоваться услугами МФО, необходимо тщательно выбирать организацию, не стараясь получить займ без подготовки.
Выплачивая микрозайм не забывайте сверяться с графиком платежей, не допускайте просрочки. Лучше вносить на счет чуть большую сумму и делать это за несколько дней до указанной даты списания средств. Если переводите деньги посредством терминалов или электронных платежных систем, помните о том, что большинство из них берут дополнительную комиссию. В противном случае на счет компании зачисляется не вся сумма и образуется задолженность о которой вы не подозреваете. В определенный момент на нее начинают насчитываться проценты, которые вам также придется выплатить.
Если вы предполагаете, что на следующий платеж вам не хватает средств, разумным решением будет заранее сообщить компании-кредитору о ваших проблемах. В большинстве случаев микрокредитные организации идут навстречу и предлагают временно приостановить выплату тела кредита, погашая при этом только проценты по нему. Конечно очевидна выгода МФО, так как по итогу вы существенно переплачиваете, но это все же лучше, чем иметь в дальнейшем проблемы с кредиторами и снизить свой рейтинг. Такая передышка берется не для того чтобы забыть о микрозайме на какое-то время, а с целью получить возможность изыскать дополнительные источники дохода, иначе выплата долгов может затянуться на длительный срок.
Для всех видов кредитов актуальна рекомендация не выбрасывать чеки об оплате, собирать любые документы, связанные с вашим микрокредитом, это также поможет избежать недоразумений с МФО. Не забудьте по окончанию выплат получить документ, подтверждающий успешное завершение микрозайма.
© 2023 Все о микрозаймах · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru