Могут ли посадить за кредитные долги и порядок взыскания

Одалживают деньги многие, правда, далеко не у каждого получается своевременно погашать подобные займы. Поэтому более чем актуально проблема: «могут ли посадить за долги по кредитам?» Грамотные в юридическом плане граждане в курсе, что столь серьезное решение, суд принимает в исключительных случаях. Тем важнее знать обо всех нюансах обычным людям, что позволит избежать доведения дела до крайности.

Задолженность по своему кредиту

Если происходит ситуация, когда заемщик по ряду причин перестает вносить платежи, банк применяет к нему штрафные санкции. Дальнейшее неисполнение должником взятых на себя обязательств, дает финансовой компании право подать в суд. Тут важно понимать, в РФ кредитные иски подходят к категории гражданских дел исходя из чего, присуждается частичное либо полное удовлетворение выставленных требований. Все зависит от материального состояния должника, сложившегося на конкретный момент. При наличии ликвидного имущества, возможно наложение ареста, с последующей реализацией.

По действующему закону (ст. 177 Уголовного кодекса), злостный отказ погашать ссуду, подразумевает применение определенных видов наказания, согласно судебному акту:

• штраф – до 200 тыс. руб. либо зарплата за последние 1,5 года;
• привлечение к обязательным работам на двадцать суток;
• принудительные или лишение свободы на срок до 2-х лет;
• арест порядка шести месяцев.

Применять перечисленные меры возможно лишь при наличии доказательств фактов злостного и намеренного уклонения от уплаты долгов. Поскольку это оценочный признак и отсутствует определенный критерий, позволяющий однозначно признать вину, формально явными нарушениями считаются следующие:

• проверка доказала, что ответчик способен оплатить задолженность, но специально уклоняется;
• путем неявки, заемщик препятствует в установленные законом сроки рассмотреть дело в суде либо не дает приставам выполнять свою работу (взыскание кредитных долгов), через изъятие имущества, с последующей продажей и закрытием просрочки;
• заём признан особо крупным, свыше полутора миллионов рублей.

Стоит отметить, неплательщик вполне может получить срок, если «совпадет» несколько факторов, из приведенных выше. К примеру, у него есть деньги заплатить, но человек не делает этого, как результат, сумма значительно увеличивается в размерах.

Для ситуации, когда действительно отсутствует возможность погасить кредит, при наличии подтверждающих документов, нет причин для возбуждения уголовного производства. Если дело передано в суд, у должника есть право предъявлять смягчающие доказательства:

• маленькие дети не являются основанием избежать ответственности, однако помогут расположить к себе судей;
• когда после развода один из супругов воспитывает сам ребенка;
• отсутствие работы;
• пенсионер;
• финансовые проблемы связаны со смертью наследодателя;
• тяжелая болезнь, иное.

Разовые просрочки с погашением

Любая задержка выплат предполагает ответную реакцию со стороны финансовых компаний, направленных на взыскание долга по кредиту. Предусмотрена следующая ответственность:

• денежная или штрафные санкции: пеня, досрочные выплаты, высокие проценты;
• имущественная, когда реализуют собственность для возмещения убытков, арестовывают счета;
• уголовная, обязательная отработка, иное.

Решая вопрос – могут ли действительно посадить за неуплаты, отметим – это мера, к которой прибегают только в самом редком случае. Чаще всего банки действуют по отработанной схеме:

1. При малейших задержках, сотрудники связываются по телефону либо направляют письмо, чтобы выяснить причины.
2. Данный этап в большей степени подходит для того, чтобы установить контакт с представителями организации и договориться. Непоступление средств в течение трех месяцев, оставление без ответов всех попыток «достучаться» до клиента, вынуждают банки предпринимать более серьезные действия.
3. Кредитор может сам взыскать задолженность с большей степенью настойчивости. Практикуется обращение к коллекторам на предмет продажи долга либо передачи на аутсорсинг.
4. Следующим этапом становится подготовка иска в арбитражный суд, это последний шанс мирно договориться о внесении средств. Отсутствие понимания приводит к соответствующему постановлению, с привлечением ФССП. Неплательщики на собственном опыте узнают, как судебные приставы взыскивают долг по кредиту.
5. Отсутствие у нарушителя постоянного источника дохода либо его размеры минимальны, что не позволяет погасить задолженность, приводит к конфискации недвижимости, наряду с иными объектами собственности. Назначается процедура банкротства, с распродажей имущества, после чего исполнительное производство закрывается.

Просрочки без погашения

Стоит представить следующую грустную картину – человек остался без работы, денег на возмещение долговых обязательств нет. Реакция банка? Естественно, быстрое реагирование уже на первую задержку средств, не поступающих на счет. Тем более что каждая дата прописана в договоре, составлен график, соблюдать который заемщик обязался на этапе подписания соглашения. Сотрудники компании связываются с клиентом, с предупреждениями по телефону в виде звонков, смс-сообщений, рассылки писем на электронный и почтовый адреса. При этом преследуют единственную цель – установить, что привело к нарушениям:

• уважительные причины;
• халатность;
• безответственность;
• злой умысел.

Как показывает практика, если неуплата составляет порядка трех месяцев, никаких серьезных решений принято не будет. Поэтому настолько важно, при появлении различных обстоятельств, препятствующих своевременному исполнению своих обязательств, связаться с банком и просто сообщить об этом. Обычно организации идут навстречу, уступают, входят в положение: пересматривая сроки выплат, предлагая отсрочки, изменяя ставку по процентам, иное.

Уголовная ответственность

Могут ли посадить за кредитные долги в тюрьму? Подобной статьи в УК нет, поэтому все звонки со стороны приставов и коллекторов, особенно с угрозами, воспринимать всерьез не стоит. Правом назначить подобную меру, наделен только суд, лишь в том случае, когда будет доказано мошенничество заемщика.

Введение банков и МФО в заблуждение, путем предоставления заведомо ложной информации либо поддельных документов, чревато привлечением по статье 159 УК РФ. Наказание для таких ситуаций полностью зависит от тяжести совершенного преступления – штраф либо исправительные работы, срок до пяти лет.

Мошенничеством считается сокрытие любого имущества, на которое обращают взыскание, также как и переоформление его на третье лицо. Очевидно – сажать за долги могут, но лишь в исключительных случаях. Сразу отметим, необходимо немедленно пресекать все факты психологического давления, поступающих угроз, помочь смогут профессиональные юристы.

Основания для ареста имущества

Предусмотрены определенные по закону ситуации, когда прибегают к столь непопулярным мерам:

• оформление кредитовых продуктов под залог, что существенно упрощает решение проблемы, если предстоит взыскать долг; достаточно направить иск в суд относительно реализации залогового предмета; вырученная сумма распределяется следующим образом – закрывается просрочка, остаток возвращается должнику;
• продажа ценных вещей для погашения заема, вплоть до ареста квартиры (исключение – единственное жилье).

Отсутствие имущества не является основанием списать просрочку, даже по прошествии нескольких лет, срок давности не наступает. Это значит, что процесс может быть «запущен» в любой момент, если будут обнаружены предметы, обладающие достаточной стоимостью.

Вынесение решения в пользу компаний, оказывающих услуги кредитования, СПИ будут искать варианты, чтобы как можно скорее приступить к процедуре взыскания долга по кредиту, согласно установленным порядкам:

• подают запросы в налоговую;
• узнают место работы;
• принудительно удерживают часть зарплаты (не более 50% и до 70%, если речь идет об алиментах);
• проверяют финансовые организации относительно наличия счетов, вплоть до их ареста;
• описывают все предметы по месту жительства, подлежащие продаже;
• запрещают выезд за границу.

Задолженность по кредиту в качестве поручителя

Статья 361, ч.1 ГК РФ гласит – по заключенному договору, ответственное лицо отвечает за надлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обстоятельств.

Ст.363, ч. 1 ГК устанавливает следующие виды участия для каждого участника финансовых обязательств:

• солидарная, по которой у кредитора есть право предъявлять требования должникам в полном объеме либо частично;
• субсидарная (может взыскивать деньги с поручителя, только при невозможности получить их с должника).

Совершенно понятной и максимально прозрачной остается  позиция суда в данном вопросе – поручитель отвечает наравне с тем человеком, за которого несет ответственность.

Незаконное получение кредита – ст. 176

Подразумевает возможность привлечения юридических лиц, если при оформлении займа была предоставлены ложные сведения относительно финансового положения компании. В случае признания причиненного ущерба крупным, должник может:

• оказаться в тюрьме на срок до пяти лет;
• обязательно отработать весь период ареста либо не менее 480 часов;
• штраф двести тысяч рублей.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Данное нарушение грозит арестом до двух лет, штрафными санкциями порядка 200 тысяч рублей, обязательными работами на срок от 20 дней до 24 месяцев. Привлечь по указанной статье возможно, если сумма невыплаченного долга превышает полтора миллиона.

Как избежать уголовной ответственности

Смогут ли садить, если несколько месяцев не платить по кредитам? При правильном ведении дела, все можно решить путем переговоров, главное:

• поддерживать связь с банком, ведь никому не принесет пользу, если должник окажется за решеткой, оттуда он точно не вернет средства в полном объеме; поэтому лучше просить о внесении изменений в условия первоначального договора; сюда входит – реструктуризация, увеличение общего срока, что позволит уменьшить ежемесячные платежи, снизить процентную ставку; это оптимальный вариант развития событий – можно не только рассчитаться по долгам, но сохранить имущество и положительную кредитную историю;
• понимая, что нет возможности оплачивать, следует немедленно уведомить банк, что позволит рассчитывать на лояльное отношение, при наличии уважительных причин; желательно внесение хотя бы минимальных платежей, что создаст благоприятное впечатление;
• признание банкротства, с подачей соответствующего заявления в арбитражный суд, при соблюдении определенных условий – сумма долга превысила 500 000, просрочка свыше трех месяцев.

Последний вариант станет целесообразным лишь при отсутствии постоянного дохода, однако есть имущество, которое можно реализовать через торги.  Процедура дорогостоящая, занимает как минимум полгода.

Угрозы кредиторов

Исходя из общей практики,  отметим, обычно коллекторы проявляют себя далеко не с лучшей стороны. Они нагло, навязчиво переступают через закон, вплоть до применения физических методов воздействия. В большей степени с их настойчивостью сталкиваются наследники, которым предстоит вступить в права владения имуществом умершего родственника. Причем большинство даже не знает о наличии новых финансовых обязательств, которые «упали» на них.

Поэтому настолько важно своевременно сообщать о каждом случае допущенных нарушений, превышении полномочий, правоохранительным органам. Взыскиваться все должно сугубо в рамках закона, посещение должников четко предусмотрено действующими правовыми нормами: 08.00 – 22.00. Категорически запрещено применение силы в любом виде.