Все что нужно знать о службе взыскания долгов
С каждым годом кредитование все больше входит в жизнь людей. Сегодня приобрести дорогие вещи стало намного доступнее, благодаря предложениям от различных финансовых компаний.
Однако далеко не все займы возвращаются в установленный договором срок. Взыскать задолженность призывают специальные службы, которые вступают в дело, если не удается иными способами заставить должников платить.
В связи с этим практически каждое кредитное учреждение использует определенные методы, направленные на возврат денежных средств.
Официальный отдел взыскания в банковском учреждении
В ситуации, когда заемщик перестает вносить деньги на протяжении длительного периода, его дело передается специалистам соответствующего подразделения. Предварительным становится этап неоднократных напоминаний о необходимости внесения просроченного взноса, через звонки, смс-сообщения.
Когда предпринятые меры не дают должного результата, за неплательщика «берется» служба взыскания долгов. Сразу отметим, у сотрудников отдела нет специальных полномочий, направленных на «выбивание» задолженности. Все должно происходить строго в рамках закона.
Самое большее, что они могут сделать – оказывать психологическое воздействие непосредственно на неплательщика, наряду с его окружением.
Коллекторское агентство по сбору долгов
Каждый, кто перестает вносить вовремя средства, должен понимать, рано или поздно к нему придут специалисты из компаний, профессионально занимающихся возвратом средств. Предусмотрено два варианта подобной помощи:
- агентское соглашение, оказание услуг посредничества;
- договор цессии, на основании которого коллекторы становятся полномочными владельцами проданного долга, со всеми вытекающими для неплательщика последствиями.
После этого сумма просрочки в полном объеме оказывается в распоряжении агентства.
Сходства и отличия долговых структур
Под определение «коллекторы» подпадает любая из служб, оказывающая услуги по собиранию невыплаченных кредитов.
Еще относительно недавно для деятельности коллекторов не было определенных законодательных норм, что приводило в большинстве случаев к различным неприятным ситуациям. Отсутствие возможности оказывать физическое воздействие, излюбленным способом работы подобных компаний становятся психологические методы.
Прежде всего, это постоянные, непрекращающиеся звонки, буквально выбивающие человека из нормального образа жизни. При этом звучат настойчивые требования вернуть долг как можно быстрее, угрожая увеличить итоговую сумму до астрономических значений. Подобное давление испытывают близкие родственники, коллеги по работе, знакомые, чьи номера телефона оказались в распоряжении «вышибал».
Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов
Однако существуют определенные законом правила, соблюдение которых обязательно для всех структур. Категорически запрещается:
- любым образом беспокоить людей в ночное время (22.00 – 7.00);
- «вламываться» в жилище, помимо желания должника.
Неприкосновенность личного пространства гарантировано Конституцией РФ, исключая ситуации, отдельно указанные в законе. Это относится к возможности для СПИ, наделенных определенными полномочиями, заходить в дом, без согласия владельца.
Кроме этого, никто не имеет права:
- угрожать даже самому злостному неплательщику, особенно его родным, близким и детям;
- взыскивать принадлежащее должнику имущество, это прерогатива приставов;
- передавать третьим лицам конфиденциальную информацию, в том числе относительно сведений по задолженности;
- значительно увеличивать общую сумму, применяя штрафные санкции;
- оказывать воздействие физического плана.
Национальная и Федеральная службы взыскания
НСВ – это обычное агентство, занимающееся сбором долгов, созданное в 2005.
ФСВ несколько условно можно отнести к структурному подразделению СПИ, в рамках своей деятельности они контролируют исполнение решения, вынесенного судом. Отказ со стороны должника возвращать деньги, позволяет приставу:
- производить взыскание в принудительном порядке;
- в отличие от представителей долговых агентств, посещать дом неплательщика без согласия последнего;
- выступать инициатором возбуждения уголовного процесса.
Полномочия НСВ по закону:
- Осуществляют взаимодействие с неплательщиками через сообщения на телефон, звонки, визиты.
- Представляет интересы кредитора в суде.
- Контролирует исполнительное производство.
Действуют ограничения в плане применения любого принуждения относительно нарушителей.
Где посмотреть список должников НСВ
Действует официальный сайт, но получить там данные нельзя, поскольку это закрытая информация, разглашение которой в любом виде чревато серьезными санкциями к нарушителям. Здесь представлены многочисленные отзывы по тем долгам, которые уже выплачены.
В настоящее время открыто несколько филиалов по городам РФ, заключены договора сотрудничества с:
- банковскими структурами, среди них Альфа и Сбербанк, Русский стандарт, Ренессанс, ВТБ, Хоум, Восточный, Экспресс-кредит, другие;
- страховыми компаниями;
- ЖКХ;
- операторами мобильной связи.
Как бороться с НВС
Свою деятельность организация должна осуществлять строго в рамках действующего законодательства, любое отклонение от установленных правил должно быть обжаловано в вышестоящих органах, вплоть до заявления в прокуратуру. Самое оптимальное, что позволит сохранить свои нервы – своевременно рассчитываться по всем долговым обязательствам и спать спокойно.
Написать жалобу на сотрудников НСВ
Основанием становится нарушения специалистами компании принятых норм. При этом составляется обычное заявление, с перечислением всех замечаний. Первоначально стоит попробовать воздействовать через сайт, с обращением в правоохранительные органы.
Какие бывают виды взыскания долгов
Безусловно, следует четко понимать – каждый кредитор имеет полное право вернуть свои средства, действуя в рамках закона. Со своей стороны, нарушитель может предложить собственное видение решения проблемы, обратившись с просьбой о переносе сроков в разумных пределах.
- Досудебное взыскание.
Это вариант мирного решения, без привлечения официальных лиц. Возможен в том случае, когда заимодатель сумел найти веские доводы и убедить неплательщика в необходимости оплатить задолженность добровольно. Например, посредством изменения первоначальных условий (реструктуризация).
- Судебное взыскание.
Один из наиболее эффективных методов, действует, когда имеется документальное подтверждение факта передачи денег. Это могут быть расписки, оформленный договор, при их отсутствии:
- соответствующая переписка в интернете;
- смс, как подтверждение;
- аудио-, видеозапись.
По итогам разбирательства, подготавливают исполнительный лист либо приказ по принудительному взысканию, с возможностью для должника выразить свой протест.
- Внесудебное взыскание.
За кредитором сохраняется право переуступки долгов третьему лицу, тем компаниям, которые занимаются на профессиональном уровне возвратом. Их услуги платные – порядка 50% от общей суммы.
Инструменты взыскания задолженности
Разработано множество способов оказывать воздействие на проштрафившихся клиентов. Основная задача – информировать заемщика о наличии за ним просроченных выплат, мотивируя на положительное решение проблемы.
- СМС-информирование.
Содержание подобных посланий могут меняться от достаточно сдержанных просьб до угрожающего плана. Для должника важно сохранять их все, чтобы использовать в дальнейшем, если дело дойдет до суда.
- Звонки на телефон.
Это самое первое, с чего начинается общение с банком при первых признаках задержки выплат. Причем, если первое общение происходит вежливо и корректно, то последующие, при невыполнении обязательств, становятся все более настойчивыми и жесткими.
- Письма.
Текст подобных посланий также варьируется в зависимости от ситуации, начиная от нейтральных и заканчивая угрожающими, с обещанием применять различные санкции. Их также следует сохранять.
- Выезд сотрудника на дом или работу должника.
По прошествии месяца или двух, когда прежние методы не дают положительного результата, представители кредитора могут навестить должника на дому, прийти на работу.
При этом категорически запрещены угрозы, тем более физическое воздействие.
Привлечение коллекторов
Самая крайняя мера, когда иных способов изменить ситуацию к лучшему у банка просто не остается. Тем не менее, закон одинаков для всех, поэтому профессионалы из агентства также обязаны соблюдать все установленные правила.
Последнее, о чем стоит еще раз напомнить – платите вовремя, не накапливайте счета, тогда никакая служба по взысканию долгов не сможет причинить беспокойство вам и близким.
