Как взыскать долг с физического лица

Мечтая о новых, дорогих вещах, сегодня многие обращаются за помощью в финансовые компании, которые готовы быстро предоставить заём на любые цели. Однако наши граждане, в отличие от иностранцев, далеко не всегда реально оценивают собственные возможности. Как результат, появление задолженностей, рассчитаться по которым крайне сложно.

Существует множество совершенно объективных причин задержек по оплате, начиная от временных затруднений и заканчивая «забывчивостью», что делает актуальным вопрос у банков: как взыскать долг?

Методы возврата задолженностей

Когда заемщик не способен либо не желает добровольно вернуть средства, кредитные организации вынуждены принимать экстренные меры, чтобы обеспечить возмещение денег. Главное соблюдать определенные этапы, профессионально подходя к решению проблемы.

Всегда остается шанс уговорить должника ликвидировать и полностью закрыть просроченные платежи, используя следующие общие способы:

• через урегулирование конфликта в досудебном порядке;
• составив заявление в суд;
• продать или уступить долг.

Алгоритм взыскания долгов коллекторами

Достаточно часто дело злостного неплательщика передается профессионалам с обязательным уведомлением заёмщика. Со своей стороны исполнители применяют определенные методы, пытаясь «достучаться» до нарушителя:

• Early Collection или ранний сбор, когда взыскатели звонят днем, могут написать и отправить sms-сообщение, письмо по адресу, указанному в личном деле; продолжается столь лояльный период не более 2-х месяцев.
• Late, поздний, когда напоминания о неоплаченных долгах становятся в большей степени настойчивыми, это уже требования, а не просьба; хотя ущемления прав не наблюдается.
• Hard, жесткий, начинается, когда с момента просрочки пройдет три месяца; чтобы взыскать с должников средства, сотрудники агентства осуществляют личный визит домой или на работу; наложен запрет на распространение информации о сложившейся ситуации, категорически нельзя запугивать, угрожать или шантажировать.
• Legal («законные» методики), посредством передачи дела в суд, спустя 120 дней от начала «широкомасштабных» действий по принудительному взысканию долгов.
• Исполнительное производство или оказание правовой поддержки: проведение собственного расследования, сбор и предоставление информации по имуществу неплательщиков.

Служба судебных приставов-исполнителей

Сотрудники ФССП:

• должны своевременно выполнять свои обязанности согласно соответствующему ФЗ;
• имеют право на получение необходимых сведений, справок и объяснений; посещение помещений и хранилищ, которые занимает должник, вскрывая их по мере необходимости;
• могут изымать, арестовывать имущество, денежные вклады; искать самого нарушителя, его ребенка;
• выполняют другие действия, что предусматривает федеральное законодательство.

Досудебное взыскание долгов на договорной основе

Предусмотрен порядок решения вопроса путем мирных переговоров, желательно с привлечением опытного юриста. С его помощью проще подобрать веские аргументы, найти разумный компромисс.

Это может быть соглашение поэтапного возврата задолженности, где четко расписаны размеры и сроки погашения, в том числе посредством Вебмани, Яндекса и т.д. при наличии средств на кошельке. Не стоит сразу обращаться в компетентные органы, что чревато дополнительной потерей времени и средств, всегда лучше договориться.

Судебное взыскание долгов

Данный способ остается для тех ситуаций, когда не осталось слов, способных убедить человека возвратить деньги. У кредитора остается единственный путь – составить исковое заявление.

Планируя обращение к мировому судье, следует учитывать важные обстоятельства:

• наличие расписки (договора займа, желательно нотариально заверенного); т.е. документальное подтверждение предъявляемых требований; бланк образца представлен в режиме онлайн на официальных правовых сайтах;
• общая сумма по долгу не более 50 000 рублей.

Перечисленные условия позволяют рассматривать дело в отсутствии сторон, с предоставлением по итогам судебного приказа.

Для всех остальных случаев необходим обычный порядок исковых производств. Можно выйти с требованием о наложении ареста на имущество либо активы должника. Вынесенное решение становится основанием для открытия исполнительного производства, после чего наступает очередь приставов, предпринимающих меры взыскивать деньги принудительно.

Если происходит продажа кредитовых долгов коллекторам, обязательно заключение договора цессии. Причем продавец не рассчитывает, что вернет хотя бы половину суммы от общей задолженности. Связано это обстоятельство с тем, что закон предусматривает возможность уступать право возвращать неоплаченные суммы новым исполнителям на любых условиях. Ограничение имеют следующие обязательства по списку:

• если возвратить подлежит причиненный моральный вред;
• алименты.

Виды производств

Взыскать по долговым задержкам можно несколькими способами:

1. Приказным или по упрощенному порядку, при условии, что должник полностью согласен с требованиями, выставленными кредитором, причем готов и дальше сдержать свое слово. Если нет элементов спора относительно права. Основанием для взыскания становится заявление юридического лица, которое желает вернуть средства.
2. Исковое.

Когда сумма просрочки достаточно велика, одновременно с иском следует направить обоснованное ходатайство в суд, чтобы были приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на:

• банковский карточный счет;
• имущество.

При этом многое зависит от того, насколько:

• качественно проведено исполнительное производство;
• правильно и корректно сформулированы требования: «взыскание долгов с физических лиц».

Почему долги не возвращают?

Можно привести множество причин достаточно объективных, по которым происходит неуплата по взятым обязательствам финансового плана:

• человек перестал работать из-за сокращения штатов, ликвидации ООО, иного предприятия;
• полное отсутствие вакансий в центре занятости;
• тяжелая болезнь;
• маленькая бюджетная пенсия;
• резкое повышение коммунальных выплат, налоги;
• наследник умершего должника отказывается принимать на себя тяжкий груз обязанностей;
• официально объявить себя банкротом.

Список может быть продолжен и дальше, но не дает ответа на вопрос: «что делать в подобной ситуации, как вернуть неуплаченные деньги?»

Методика возврата «безнадежных» долгов

Специалисты коллекторского портала предлагают свои услуги по выбиванию средств, причем далеко не всегда согласно должностной инструкции. В ход идут самые разные способы, незаконные в том числе. Начинают с поиска неплательщика, если это не дает положительного результата, могут:

• составить отзыв – смс должнику о возврате долга, ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке и других социальных сетях;
• выехать на место проживания, чтобы описать, после чего изъять имущество (бытовую, электронную технику) непременно в присутствии свидетелей;
• запретить выезд за рубеж, данное ограничение обычно стимулирует тех, кто собрался работать в иностранных компаниях либо планировал отдохнуть за границей;
• обращение к директору организации, где трудится человек, с просьбой о содействии;
• направить запрос в ЗАГС, для состоящих в законном браке при перерегистрации имущества на второго супруга предусмотрено выделение определенной доли в совместно нажитом с наложением взыскания и запрета на реализацию.

Сразу отметим, в уголовном кодексе нет статьи о наказании за невозможность осуществить взыскание долгов с физических лиц, кроме алиментных обязательств (ст.157 УК РФ).

В том случае, когда все предпринятые меры не дали положительного результата, наступает момент окончания производства, при этом истец получает назад исполнительный лист.

Намного проще обстоят дела, когда кредит был выдан под обеспечение – залог либо с поручителем. Чаще всего им выступает близкий родственник или друг заемщика. Вот им то и придется теперь готовиться отвечать за свое доверие. Они также будут получать смс с требованием срочно в установленный срок найти свои долги и вернуть. Это своего рода психология, когда давление оказывается по всем возможным точкам соприкосновения со злостными нарушителями. Взыскиваться деньги могут солидарно в соответствии с правами, закрепленными за банком и прописанными в соответствующем документе либо непосредственно с того, кто оказал услугу.

Начиная с июля 2017 года, стало возможным взыскать долг с физического лица по упрощенной схеме при наличии исполнительной нотариальной надписи при условии указания данного пункта в дополнительном соглашении либо самом договоре.

Затруднения, возникающие при взыскании

Зачастую неплательщики всеми возможными способами пытаются уклониться от необходимости возвращать средства, поэтому службы безопасности региональных финансовых учреждений, Народного и Сбербанка, Русского стандарта вправе применять все законные методы:

• запрещать выезд из страны;
• находить нарушителей;
• блокировать карты;
• «наслать» ликвидаторов;
• затребовать невыплаченный долг;
• посылать запрос в ТСЖ на предмет установления жилого помещения физ лица.

Стоит понимать, все долги необходимо возвращать, неважно, человек только что справил свое совершеннолетие либо это пенсионер – платить придется. Все претензии могут рассматриваться в суде или решаться за столом переговоров. В противном случае легко испортить собственную кредитную историю, после чего ни о каких займах больше не стоит даже мечтать. Все покупки придется совершать на условиях полной предоплаты, как, к примеру, за услуги связи – МТС, Билайн, других операторов.