Вложить деньги в МФО под высокий процент

Деньги должны работать. Эта простое изречение известно всем, вот только не всем понятно: как именно деньги должны работать и приносить доход своего обладателю. Определенно, хранить свои накопления под диваном – глупо и бессмысленно, так как деньги быстро обесцениваются. Получается, что кровно заработанные не только не приумножаются, а даже уменьшаются. Эту проблему надо как-то решать.

На рынке инвестиций широчайший выбор, начиная от недвижимости до открытия нового центра йоги в Санкт-Петербурге. Но, инвестируя в бизнес, всегда надо помнить о высокой вероятности прогореть, не успев даже отбить то, что уже пришлось потратить. Бизнес требует много времени и сил. Даже если человек выступает исключительно в качестве инвестора, он все равно принимает участие в делах. Мало кто сидит, ничего не делая, и ждет пополнения банковского счета.

Микрофинасовая организация… При этом словосочетании большинство подумает о способе получить быстрый займ, но никак не об инвестициях. Вложить деньги в микрофинасовую организацию приходит на ум только посвященным, хотя эта услуга доступна каждому. Правда, с небольшими оговорками.

Механизм вложение денег в МФО

Инвестировать в микрофинансовые организации начали относительно недавно. Сначала МФО воспринималась исключительно как предприятия, где деньги выдают в долг под весьма внушительный процент. С недавнего времени все изменилось: в МФО начали вкладывать деньги. И немаленькие.

Смысл существования МФО – предоставление населению кредитов под большие проценты. При этом, в МФО не слишком заботятся о том, как заемщик собирается отдавать взятый кредит. Именно этим микрозаймы так привлекательны для обычных людей.

Число невозвратных кредитов в МФО доходит практически до половины, ибо слишком часто к ним обращаются заемщики с плохими кредитными история, заемщики, которым отказали в обычных банках, или люди, без постоянно места работы, не имеющие возможности гасить кредит. Известны случаи, когда люди брали один за одним микрозаймы. Разумеется, при таких обстоятельствах вероятность получить невозвратный кредит вырастает многократно.

Зарабатывают МФО на высоких процентных ставках: их кредиты обходятся заемщикам в 1 % или 2% в день, то есть до 700% годовых. При этом популярность у населения микрозаймов только растет год от года. По данным Национального бюро кредитных историй, только за первые два квартала 2016 года мирокрозаймов было выдано на сумму 89,1 млрд рублей. Сумма, согласитесь, не маленькая.

Микрофинасовые организации часто привлекают сторонние средства, так как для обеспечения всех желающих быстрыми деньгами своими силами, зачастую, не получается.

Вложить в МФО деньги имеет право:

• любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия;
• индивидуальный предприниматель;
• юридическое лицо.

Ограничения инвестиций. Получение дивидендов

В 2010 году Правительство РФ приняло 151 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот документ и регулирует работу МФО в России. По нему сумма в МФО разрешается вложить не более 1,5 миллионов рублей частному лицо и до 500 тысяч юридическому по одному договору. Причины установки этих ограничений не ясны до сих пор. В любом случае: инвестировать в микрофинансовые организации – дело весьма затратное.

Процесс оформления инвестиции не сложен: потенциальный инвестор приходит в офис микрофинансовой организации и подписывает договор займа, а деньги он перечисляет на счет компании. По сути инвестор дает в долг микрофинасовой организации.

Условия получения дивидендов у всех компаний разные. Причем, инвестор сам решает и срок займа, и даты, когда будут выплачиваться проценты: индивидуально оговаривается периоду по каким получать проценты: раз в месяц или квартал. Срок займа в большинстве случаев не превышает года, а проценты начисляются ежемесячно.

Вклады в МФО и банковские депозиты

Прямыми конкурентами МФО на рынке и кредитования, и инвестиций являются банки. Если с первой позицией все ясно: одни выдают деньги быстро без забот и хлопот, а другие заставляют ждать своего решения. С инвестициями не все так однозначно.

Положительные стороны инвестиций в МФО

• процентная ставка в МФО гораздо выше, чем в банках. МФО обозначают от 10% до 30% годовых, а некоторые организации предлагают повышенную ставку - в 50 %. Например, вложив полтора миллиона рублей, человек за год может выручить почти четыреста тысяч. Никакой банковский депозит не дает такой доходности. Размер ставки пропорционален сроку вклада: чем дольше деньги находятся у МФО, тем выше процент;
• оформлять вклады в микрофинансовую организпцию под высокий процент могут как физические или юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. В банках открывать депозиты разрешается только людям.

Минусы вложений в микрозаймы

• велик риск. Ведь МФО живут за счет возврата денег с большими процентами, а когда люди перестают платить по долгам, то микрозаймы перестают платить по своим обязательствам или закрываются. У МФО зачастую не бывает практически никакого имущества, которое можно было распродать и расплатиться с инвесторами. Поэтому в случае наступления банкротства МФО, вернуть даже часть вложенных средств вряд ли удастся. Хотя на рынке инвестиций высокие доходы часто соседствуют с высокими рисками, и многие соглашаются инвестировать в микрозаймы;
• вклады в МФО не входят в систему страхования вкладов. В банках все вклады до 1 400 тысяч рублей застрахованы государством, и в случае ликвидации кредитного учреждения минимум эту сумму клиент получит, правда, с большими хлопотами;
• налогооблажение – со вклада в МФО государству придется отдать 13% в качестве налога на доходы физических лиц. Банковские депозиты не облагаются НДФЛ;
• невозможность раньше оговоренного срока забрать свои деньги. Но здесь инвестор должен внимательно читать договор, некоторые организации все же вносят пункт о досрочном снятии денег со счета и закрытии вклада.

Выбор МФО для вложений

Так как МФО не хватает собственных средств для работы, они довольно активно привлекают к себе инвесторов. В интернете, на билбордах, в газетах и журналах часто рекламируются вклады в МФО под высокий процент. Потенциальный, но не опытный, инвестор в обилии предложений легко запутается.

МФО не назовешь самыми открытыми организациями. Свои отчеты о доходности они публикуют редко. Поэтому, чтобы не потерять вложенных средств, приходится быть особенно внимательным и при выборе объекта для инвестиций полагаться на другие факторы:

• как долго компания на рынке. Молодые МФО предлагают повышенную процентную ставку, однако, у них намного выше риск обанкротиться. Специалисты советуют выбирать организации, которые стабильно работают не менее двух лет;
• застрахованы ли займы. В данной ситуации страховка оформляется от риска невыплаты (в случае смерти заемщика или наступления инвалидности). МФО предпочитают не обременять себя излишними тратами, поэтому от страховки многие отказываются. Между тем, застрахованные займы говорят о заботе руководства МФО о репутации своей компании, следовательно, инвесторов и их деньги здесь будут оберегать. Помимо страховки, некоторые компании предлагают инвесторам за них платить единый налог на доходы физических лиц;
• компания должна быть в реестре микрофинансовых организации Центрального банка России. Перечень находится на официальном сайте Банка России;
• надежная репутация. Прежде, чем инвестировать в МФО, подробно ознакомиться с деятельностью конторы, количеством филиалов, изучите отзывы и рейтинги в интернете, публикации в СМИ. Надежные компании в массе своей ничего не стыдятся и свободно публикуют данные о ликвидности и капитале. Не станет лишним изучение списка учредителей компании. Наличие надежных юридических лиц безусловный плюс: некоторые МФО функционируют под покровительством крупных компаний;
• заложенный процент невозвратных кредитов не должен превышать четверти от всех выданных;
• не попасть на франшизу. Внимательно читайте предлагаемый договор и уставные документы компании.

Инвестировать в микрофинансовые организации, однозначно, выгодно, но не менее рискованно. Поэтому подходить к этому вопросу необходимо со всей ответственностью. Если МФО не страхует вклады, то можно сделать это самостоятельно и обезопасить себя. При отсутствии в договоре пункта о досрочном возврате денег, обговорите этот момент и, может быть, вам пойдут навстречу.

Если не спешить, не поддаваться на рекламные уловки, то получится хорошо заработать.