Как продать долг коллекторам

Насколько реальной представляется ситуация, когда происходит продажа долгов коллекторам? Что способствует подобному развитию событий? Есть ли шанс избежать неприятностей?

Для того чтобы запустилась процедура, нужно иметь действительно крупные долги, не погашать их достаточно продолжительный период времени, просто не реагировать на требования банка вернуть одолженные средства.

Продажа долга физического лица коллекторам

Никому из заёмщиков не хочется иметь дела с коллекторскими агентствами, о методах работы которых слагают легенды. Хотя подобное право есть у любой финансовой компании, предлагающей кредитовые продукты гражданам РФ. Итак, если принято решение продать долг коллекторам, обязательно в расчет принимают следующие обстоятельства:

• все случаи уникальны, что предполагает индивидуальный подход к решению проблемы;
• даже при тщательном изучении вопроса нельзя полностью рассчитывать на положительный результат, что связано с различными факторами.

Условия

Определяющим становится ФЗ №230, регламентирующий сотрудничество посредством заключения договора:

• агентского, согласно которому collector оказывает платные услуги, т. е. будет «выбивать» долги за определенный процент, являясь своего рода посредником;
• цессия, когда в действие вступает другая схема: банк продает долг заемщика коллекторам (третьим лицам), которым переходят все права взыскивать средства на своих условиях.

В статье 382 ГК России четко прописаны условия передачи полномочий по закрытию прежних кредитов. Совершенно не обязательно согласие со стороны должника, если иное не указано в заключенном договоре.

Кто занимается скупкой

Сотрудники фирмы, осуществляющие выкуп долгов физического лица, в полном соответствии с вынесенным постановлением запускают производство.

С распиской

Взыскать причитающуюся задолженность при наличии подтверждающего документа возможно, если только он составлен по всей форме с указанием:

• реквизитов каждой из сторон;
• общей суммы;
• срока по возврату;
• в какой валюте предоставлен заём;
• алгоритма начисления процентов;
• штрафных санкции за допущенные нарушения;
• даты на момент составления расписки;
• личной подписи должника.

По исполнительному листу

Если происходит продажа долгов после решения суда, то выписывается соответствующее постановление, на основании которого осуществляется взыскание денег. Причем коллекторы направляют его по месту работы, найти которое поможет налоговая служба с последующим удержанием до 50% заработной платы. Установлен определенный порядок действий, согласно которому осуществляется погашение.

Аукцион

При отсутствии других методов, позволяющих взыскать средства, назначают торги, на которых производится распродажа личного имущества, вплоть до квартиры. Предусмотрена определенная последовательность, когда сначала описывают вещи, после чего устанавливают:

• сколько они могут стоить на рынке;
• цену реализации предметов.

Продажа долга банком или МФО

Любая кредитная компания имеет право передать долговые расписки другой организации. В полном соответствии с ФЗ №230, вступившим в действие с января текущего года, все коллекторские агентства должны пройти официальную регистрацию в госреестре, как юридические лица. Основной вид деятельности:

• выкуп долгов;
• взыскание просрочек.

Отсутствие в списке, открытом для общего доступа, кредитора, пришедшего за деньгами, позволяет законно игнорировать его требования. Поскольку это могут быть мошенники, решившие воспользоваться вашими средствами. Причем, заплатив им, вы просто потеряете время и деньги, сохранив обязательства, имеющиеся перед финансовой организацией.

Какие кредиты продают банки

Чаще всего фирмы пытаются избавиться от таких займовых продуктов, как:

• потребительские, где нет обеспечения;
• овердрафтовые карты;
• ссуды, остаток по которым не превышает 300 тысяч рублей.

С большей охотой банкиры станут продавать небольшие долги, поскольку:

• не представляют большого интереса;
• возиться с ними невыгодно;
• судебное разбирательство, кроме лишних издержек и хлопот, ничего не принесет.

Основания для продажи долга банком

Наличие задолженности, которая образовалась от трех месяцев до года, что зависит от политики, проводимой кредитором, является отправной точкой для начала масштабных действий.

Нельзя не учитывать, что избавиться от долгов кредитным компаниям жизненно необходимо, это связано с определенными обязательствами, которые у них имеются перед Центробанком РФ. При составлении отчетов заполняется графа, где указывают размеры просроченных задолженностей. Чем выше сумма, тем больше шансов лишиться лицензии.

Права заемщика при продаже его долга

Статья 382 ГК предусматривает уступку требований по цессии без получения в обязательном порядке согласия со стороны должника, в том случае, когда не установлено иное. Однако есть другие ситуации, когда подобное разрешение необходимо, это договора:

• подряда;
• займа;
• кредита.

Тут следует знать юридическую тонкость, незаконным считается любой передаваемый долг без полученного от неплательщика согласия при условии заключения договора до 01 июля 2014. После того как ФЗ вступил в силу, у кредитора появилось больше возможностей оформить цессию без разрешения должника.

Что делать

Безусловно, оптимальным станет вариант полного и незамедлительного погашения всех просроченных счетов, непосредственно после получения уведомления. Это единственно правильное и разумное решение, позволяющее отменить обращение к посредникам, причем даже не придется ломать голову над проблемой: если долг продан коллекторам, что делать?

Когда средств для окончательного расчета нет и не предвидится в обозримом будущем, стоит обратиться к опытным юристам, которые помогут оспорить вынесенное решение. Возможно, получится несколько отсрочить приход приставов или потянуть время до улучшения финансовой ситуации.

Что такое коллекторские агентства

Компании по сбору долгов представляют собой юридическое учреждение, прошедшее государственную регистрацию. Основная задача – работа с проблемными клиентами на предмет взыскания просроченных задолженностей на любой стадии процесса. Они нацелены на обеспечение бесперебойного поступления денег, что не были внесены согласно четко установленных сроков, без вмешательства судебных представителей. Могут покупать у банка чужой проблемный заём.

Collector является помощником кредитных организаций при решении вопросов с недоимками, отличается некоторыми особенностями:

• это конвейер или полное отсутствие возможности индивидуально подойти к рассматриваемому делу; предпочтение отдается одинаковым методам;
• максимальная стандартизация в виде общего набора основных вопросов, на которые должникам предстоит дать ответы;
• наряду с юридическими рычагами в ход идут психологические методы;
• работа в основном по однотипным долгам: виду и условиям заключенного договора;
• обычно все просрочки абсолютно бесспорны, что означает отсутствие оснований закрыть их либо опротестовать.

Как уже упоминалось, 2017 стал переломным, поскольку вышел закон, значительно ограничивающий способы давления коллекторных фирм на заёмщиков, защищающий их права.

Что будет если не платить

Разработаны определенные методы по взысканию сложных долгов:

1. Софт, при отсутствии прямого обращения, путем отправки смс-сообщений, где указывают сумму и сроки оплаты; информационных писем. При этом сотрудники колл-центра должны донести до сведения неплательщика негативные последствия допущенных нарушений. Многие недобросовестные агенты уже на данном этапе начинают «давить», звонить и угрожать, что является абсолютным нарушением законности.

По результатам разговора фиксируется информация следующего содержания:

• человек категорически отказывается выполнять обязательства по внесению средств;
• обещает полное или частичное погашение;
• определяются временные периоды.

Если проблема не будет разрешена, эти сведения становятся свидетельством в суде. Причем подобные звонки в действительности поступают другим контактным лицам – друзьям, членам семьи, сослуживцам, родственникам. Предполагается, что они окажут дополнительное влияние и заставят выкупить свой долг у коллекторов.

2. Хард или выездное взыскание путем прямого общения с заёмщиком. Сначала его обязаны уведомить, после чего визит наносит группа людей, имеющих специфическую внешность. Как правило, это бывшие сотрудники правоохранительных органов. Преследуется цель – создать неблагоприятное мнение со стороны общественности, поэтому воздействуют через ЖКХ, отправляя извещение о сумме долга, соседей. Правда, данный способ пока еще не нашел широкого применения в РФ.
3. Легал коллекшн – последний этап, когда дело планируют передавать в суд. Наступает, если должник совершенно не идет на контакт, при этом долги забирают коллекторы, распоряжаясь ими на свое усмотрение.

Сразу отметим, это действительно крайняя мера, поскольку никому не нужна волокита, хотя если документы оказываются у судебных исполнителей, сумма задолженности увеличивается в разы. Результатом может стать объявление банкротства с последующей реализацией имущества для возврата одолженных средств.

Совершенно очевидно, шутить с просрочками по кредитам не стоит, как и пытаться самостоятельно разрулить ситуацию при полном отсутствии материального обеспечения. Существует риск еще больше запутать и усугубить судебное производство. Также нужно помнить, лучше сразу выкупить долги у банка, не дожидаясь, пока за дело возьмутся коллекторы.

И это правильное решение, особенно когда у человека и так есть множество других проблем – алименты, выплаты по ОСАГО, кредит на жилье в Сбербанке, которое превратилось в долгострой, долги в Ростелекоме, иное. Отзывы опытных пользователей подтверждают данное обстоятельство.

Если Вам угрожают

Что может сделать физ лицо перед расправой о смертельной опасности которой постоянно напоминают сотрудники агентств по выбиванию денег? Прежде всего, сообщить в:

• полицию;
• Роспотребнадзор о поступивших угрозах.

Перечень инстанций, куда также можно обратиться, достаточно велик – прокуратура, профсоюз коллекторов, Центробанк. Желательно записать на диктофон разговор, что станет весомым доказательством нарушений, допущенных специалистами подобных компаний. Избавиться от страхов поможет личная встреча, провести которую лучше в присутствии свидетелей, во время, строго определенное действующим законодательством.

Кроме этого, категорически запрещается любое причинение вреда заёмщикам, независимо от величины долга.

Очевидно, банк, как и другие финансовые организации не только в курсе, как продать долг, но и вправе сделать это на свое усмотрение. Купить такие обязательства могут коллекторы, сами должники, их полномочные представители. Стоимость определяется в зависимости от конкретных обстоятельств, четко регламентируется законом.

Важно своевременно:

• разобраться с кредитной историей;
• уведомлять об изменении экономической составляющей, что способно оказать негативное влияние на своевременное закрытие займов, передать подтверждающие документы;
• иметь некий денежный резерв, позволяющий отдалить визит «вышибал»;
• находить компромиссы, устраивающие все стороны конфликта, например, «дисконт» по расчетам, меньший процент.

Варианты, где взять деньги для решения проблем с банками, могут быть самые разные:

• обращение в скупку для продажи дорогих вещей, минус – дают цену гораздо ниже реальной, плюс – быстро получают средства, достаточные для закрытия просрочек;
• кредитование у частных лиц, следует понимать – проценты будут намного выше, а условия еще жестче.

Что выбрать, определяет каждый для себя, важно выполнять все своевременно, не допуская ситуации до критического состояния.